Частный портфель

Инвестиционная стратегия, соответствующая готовности к риску

При заключении договора самое важное - выбрать оптимальную инвестиционную стратегию. При выборе инвестиционной стратегии наиболее пристальное внимание следует обратить на следующие вопросы:

• Насколько большому риску Вы готовы подвергнуть свои вложения (чем больше возможность прибыли, тем больше и возможность потерять);
• Через сколь длительное время Вы собираетесь воспользоваться вложенными средствами.

Выбрав стратегию, Вы тем самым соглашаетесь с основными условиями вложений, а именно - в какие активы и финансовые инструменты вложены Ваши средства, каковы риски и каков рекомендуемый срок вложений.

Предлагаем выбрать одну из пяти инвестиционных стратегий:

• Стратегию сохранения капитала
• Стратегию реальной стоимости
• Стратегию равновесия
• Стратегию роста
• Стратегию агрессивного роста

Если потребуется, наши финансовые консультанты с радостью помогут Вам при выборе оптимальной для Вас стратегии.

В случае необходимости инвестиционную стратегию можно бесплатно поменять.

Профессиональное управление вложениями

Управление портфелями осуществляет профессиональная команда инвестиционных специалистов группы Swedbank, которая использует обширную аналитическую базу и новейшие методы финансового управления. Частный портфель управляется в сотрудничестве с имеющим солидный опыт предприятием группы Swedbank - Swedbank Robur, которое работает с 1967 года. Уже три года подряд это предприятие признается лучшей компанией по управлению вложениями в регионе Северных стран.

В основе отбора фондов лежат количественный анализ, оценка исторических результатов фондов и уровня риска, а также качественный анализ процесса управления фондами и инвестирования средств.

Если ситуация на финансовых рынках требует внести изменения - сбалансировать вложения или поменять конкретные вложения -, такие действия будут произведены в рамках Вашего портфеля автоматически. Все изменения портфеля осуществляются без дополнительной комиссии по ценам фондовых долей на тот момент.

Гибкие условия взносов

У Вас есть возможность заключить договор Частного портфеля с автоматическими ежемесячными платежами или же заключить договор с единоразовым платежом (1000 EUR или больше), а потом дополнять инвестиционный договор, когда и в каком объеме пожелаете. Минимальный ежемесячный взнос в случае регулярных платежей составляет 50 EUR.

Кроме того, в любое время Вы можете воспользоваться необходимыми денежными средствами из вложения. В течение первых пяти лет комиссия на расторжение договора составляет 0,5% от накопления, потом расторжение можно осуществить бесплатно (если Вы используете предоставляемые государством налоговые льготы, относящиеся к подоходному налогу с населения, тогда не рекомендуется расторгать договор в течение первых десяти лет, в противном случае полученные налоговые льготы придется возвратить государству).

Регулярные вложения в Частный портфель позволяют легче избежать так называемого несвоевременного осуществления вложений (то есть когда доли приобретаются по самым высоким ценам) - осуществляя одинаковые вложения каждый месяц, Вы будете приобретать доли по различным ценам, что снизит риск приобрести доли фондов по самой высокой цене.

Удобный контроль за накоплением в интернет-банке

В интернет-банке можно получить подробный отчет по своему Частному портфелю и ознакомиться с актуальной стоимостью вложений, внесенными и выплаченными суммами, а также с доходностью как в цифровом выражении, так и в графическом виде. Там же можно получить отчет о ежемесячном портфеле и изменениях в осуществленных вложениях, краткий обзор событий на финансовых рынках и, разумеется, результат вложений портфеля.

В интернет-банке также можно оформить поправки к договору, например, касающиеся замены выгодоприобретателя, замены даты платежа и др.

Подоходный налог с населения

Налоговая ставка на доход с накопительного договора страхования жизни составляет 20%. В случае Частного портфеля ПНН рассчитывается и удерживается только при выплате по завершения действия договора, таким образом, при перебалансировании в рамках стратегии или замене стратегии налог не применяется.

К тому же налог с дохода от капитала рассчитывает, удерживает и перечисляет в государственный бюджет страховщик. Поэтому клиенту не нужно производить расчеты, а также не требуется подавать подоходную декларацию в Службу госдоходов.

Налоговые льготы, относящиеся к подоходному налогу с населения

Информируем, что согласно закону "О подоходном налоге с населения" Вы можете получать каждый год от государства возврат подоходного налога с населения в размере 20% от взносов, которые осуществлены в накопление и которые не превышают 10% от Вашей годовой зарплаты брутто, а также суммарный лимит суммы взносов в размере 4000 Euro.

Пример

Зарплата в месяц, брутто: 800 EUR
Ежемесячный вклад: 40 EUR
Ежегодный вклад: 40 * 12 = 480 EUR
Сумма возврата подоходного налога с населения: 480 * 20% = 96 EUR

Основная информация для клиентов