Данные клиента

Отношения между банком и его клиентами основываются на взаимном доверии. Мы хотим, чтобы клиенты нам доверяли, поэтому регулярно публикуем свои финансовые результаты и прочие связанные с деятельностью отчёты. Соответственно, мы просим клиентов предоставить со своей стороны определённую информацию.

Предоставление информации важно по нескольким причинам. Во-первых, банковская деятельность должна отвечать очень строгим требованиям, которые обязывают банки соответствовать принципу «Знай своего клиента!» (Know Your Customer, KYC). Соблюдение этого принципа связано с международными мерами по пресечению отмывания денег и финансирования терроризма. Банки должны обеспечить, чтобы их инфраструктура не использовалась злоумышленниками или лицами, представляющими угрозу для других людей.

Другая важная причина состоит в том, что банки заботятся о безопасности своих клиентов и их счетов. Когда мы располагаем достоверными сведениями, нам проще обеспечивать безопасность счетов, предотвращать противозаконные действия мошенников и останавливать подозрительные транзакции, что в целом служит защите наших клиентов от финансовых потерь.

Все предоставленные Вами данные защищены строгими правилами безопасности и конфиденциальности.

Мы раскрываем клиентские данные третьим лицам только с письменного согласия клиента или когда раскрытие этих данных требуется от нас на законных основаниях (например, нотариатом, полицией, налоговыми органами или таможней).

Информация не собирается с целью её немедленной передачи другим учреждениям. Мы обеспечивает ответственное хранение предоставленной Вами информации. В определенных случаях, когда это необходимо, уполномоченные организации (правоохранительные, органы безопасности и т. п.) имеют право обратиться в банки с запросом на предоставление информации о клиенте. Тогда банк будет законодательно обязан предоставить соответствующие сведения.

• Банк обязан гарантировать конфиденциальность личности клиента, его счетов, депозитов и транзакций.
• Информация относительно клиента и его транзакций, полученная банком при оказании финансовых услуг по соответствующему договору, разглашению не подлежит.
• Банк может предоставить такую информацию только самому клиенту или его представителям, за исключением случаев, предусмотренных Законом о кредитных организациях, а также правительственным учреждениям и официальным лицам.

В соответствии с требованиями закона банки обязаны идентифицировать лица, которые занимают значительные общественные позиции, социальная роль которых привлекает к ним больше внимания.

Политически значимым лицом является лицо, которое занимает или занимало значительную общественную должность. Члены семьи данного лица считаются членами семьи политически значимого лица, тесно связанные партнеры по сотрудничеству считаются тесно связанными лицами политически значимого лица. Лица, которые не занимают значительную общественную должность по меньшей мере год, не считаются политически значимыми лицами.

Члены семьи политически значимого лица:

• супруг или лицо, приравненное к супругу;
• ребенок, ребенок супруга или лица, приравненного к супругу;
• родитель;
• брат или сестра.

Тесно связанным с политически значимым лицом считается лицо:

• y которого деловые или иные тесные отношения с политически значимым лицом;
• которое является акционером или участником одного и того же коммерческого общества с политически значимым лицом;
• которое является единственным собственником юридического формирования, фактически образованного в пользу политически значимого лица.

Пожалуйста, ознакомьтесь с приведенным ниже списком должностей политически значимого лица

Законодательные акты, регулирующие принцип «Знай своего клиента!» (Know Your Customer, KYC), приведены ниже.

• Закон о предотвращении легализации средств, полученных преступным путем, и финансирования терроризма и пролиферации
• Законодательство Латвии
• Закон о кредитных организациях
• Закон о налогах и сборах
• Постановление кабинета министров о процедурах по реализации мер надлежащей проверки финансовых счетов со стороны финансовых организаций и о предоставлении информации по финансовым счетам Государственной налоговой службе
• documentПеречень стран, участвующих в автоматическом обмене информацией

В соответствии с Законом о международных и национальных санкциях Латвийской Республики мы применяем национальные и следующие международные санкции:

• Организация Объединенных Наций (ООН) – все государства-члены ООН обязаны транспонировать и применять резолюции, принятые Советом Безопасности ООН.

  Режимы санкций Совета Безопасности ООН: https://www.un.org/securitycouncil/sanctions/information

• Европейский Союз (ЕС) – ограничительные меры принимаются в виде регламентов Совета ЕС, которые являются обязательными для всех граждан и предприятий государств-членов Европейского Союза.

  Режимы санкций ЕС (с функцией поиска): https://www.sanctionsmap.eu/#/main

• Финансовые санкции, введённые Соединёнными Штатами Америки (США) и Соединённым Королевством.

  • Чтобы обеспечить своим клиентам платежи и другие продукты/услуги в валюте USD, мы поддерживаем отношения с банками, находящимися под юрисдикцией США, и соблюдаем финансовые санкции США. Они осуществляются Бюро по контролю за иностранными инвестициями Министерства финансов США (OFAC).

    Режимы санкций OFAC США: https://www.treasury.gov/resource-center/sanctions/Programs/Pages/Programs.aspx

    Поисковый инструмент OFAC США: https://sanctionssearch.ofac.treas.gov/

  • В соответствии с финансовыми санкциями, введёнными Соединённым Королевством (исполнительный орган – OFSI), мы имеем возможность обеспечивать клиентам платежи и предоставлять услуги в валюте GBP, поддерживая отношения с банками Соединённого Королевства.

    Режимы санкций Соединённого Королевства: https://www.gov.uk/government/collections/financial-sanctions-regime-specific-consolidated-lists-and-releases

Мы учитываем как требования банков-партнёров (банков-корреспондентов), так и наши внутренние принципы оценки рисков. Поэтому мы не участвуем в сделках, которые могут прямо или косвенно нарушать запреты финансовых санкций, правила банков-корреспондентов или нашу внутреннюю санкционную политику.

Международные санкции, введённые Европейским Союзом (ЕС), включая санкции, введённые ООН, действуют на территории государств-членов ЕС и распространяются на всех лиц, являющихся гражданами одного из государств-членов ЕС, как на территории государств-членов ЕС, так и за её пределами. Таким образом, как финансовые учреждения, так и их клиенты несут юридическую ответственность за соблюдение санкций, установленных ЕС, и обязаны информировать компетентные органы не только о случаях совершения сделок с лицами, подпадающими под санкции, но и о подозрениях в совершении таких сделок.

Участвуя в деловых сделках, каждый клиент должен оценивать потенциальные риски санкций. Информация о санкциях широко доступна в открытых источниках. Клиенты, особенно те, которые работают на международном уровне, должны понимать и принимать меры в отношении санкций (не только финансовых), которые могут затронуть их бизнес. Поэтому клиенты должны оценивать, может ли их хозяйственная деятельность подпадать под санкции, и принимать соответствующие меры по снижению рисков.

Вышеуказанная информация не является полной и исчерпывающей, поэтому клиентам рекомендуется проконсультироваться с компетентными органами или получить независимую юридическую консультацию, если у них возникнут вопросы в связи с применением санкций.

С учётом международных санкций, решений Группы Swedbank, требований банков-корреспондентов, а также текущей геополитической ситуации, мы обязаны и имеем право не выполнять любые прямые операции (в том числе наличные и безналичные платежи, платежи по картам) в любой валюте на счетах клиентов, если они напрямую связаны со следующими странами или регионами (далее – Запрещённые страны):

• Северная Корея
• Сирия
• Иран
• Российская Федерация
• Крым и Севастополь
• Украинские территории Донецкой, Луганской, Херсонской и Запорожской областей, не контролируемые правительством Украины
• Республика Беларусь
• Куба
• Венесуэла
• Афганистан

Мы также считаем неприемлемыми косвенные операции (в том числе наличные платежи и платежи по картам) на счетах наших клиентов, связанных с вышеуказанными Запрещёнными странами.

Все операции, идентифицированные на счетах клиентов, которые имеют прямое и/или косвенное отношение к Запрещённым странам и которые могут быть признаны неприемлемыми, будут оцениваться индивидуально. Неприемлемыми считаются, например, следующие ситуации:

• Сделки с физическими лицами, которые проживают и/или работают в Запрещённых странах или связаны с ними.
• Сделки с юридическими лицами, которые учреждены и/или действуют в Запрещённых странах, или сделки, связанные с ними.
• Сделки, основанные на экспорте или импорте товаров или услуг, средствах или конечных пунктах назначения, связанных с одной из Запрещённых стран.
• Вклады наличными деньгами, которые получены от доходов, полученных в одной из Запрещённых стран, например, от продажи или аренды недвижимости, продажи товаров и/или услуг, дивидендов или средств, связанных с работой в компаниях и/или организациях, которые были созданы и/или действуют в Запрещённых странах.

Важно! Мы или другие банки, участвующие в исполнении платёжной операции (банк-корреспондент, банк получателя или плательщика), можем продлить срок исполнения таких платёжных операций, а также заблокировать или заморозить их. Поэтому клиентам всегда рекомендуется оценивать потенциальные риски международных санкций.

В дополнение к вышеуказанным ограничениям, клиентам, осуществляющим вышеописанные операции, может быть ограничен доступ к нашим продуктам и услугам (в том числе к инициированию/исполнению операций).

Реагируя на полномасштабное военное вторжение России в Украину, Европейский Союз ввёл в отношении России и Беларуси секторальные санкции, которые охватывают очень широкий спектр товаров и отраслей, а также установил беспрецедентные по своему характеру секторальные ограничения. Секторальные санкции запрещают прямо или косвенно покупать, импортировать или передавать широкий спектр товаров, подпадающих под санкции, если они происходят из России или Беларуси или экспортируются из России или Беларуси. Запреты также распространяются на предоставление технической помощи, посреднических услуг, финансирования, финансовой помощи и других услуг в связи с товарами и технологиями, подпадающими под санкции, а также на поставку, производство, обслуживание и использование указанных товаров и технологий.

В соответствии с установленными санкциями запрещается экспорт в Россию следующих товаров и технологий:

• Товары и технологии, используемые в авиационной и космической промышленности
• Товары роскоши
• Морское навигационное оборудование и технологии
• Товары и технологии, пригодные для рафинирования нефти
• Товары, которые могут существенно способствовать развитию промышленности России
• Другие товары, подпадающие под санкции

В свою очередь, из России запрещено импортировать:

• Нефть и нефтепродукты
• Уголь и другие твёрдые ископаемые виды топлива
• Сталь
• Золото и ювелирные изделия
• Цемент, древесину, бумагу и пластмассу
• Морские продукты
• Алкогольные напитки
• Другие товары, подпадающие под санкции

Европейский Союз запретил предоставление определённых услуг, связанных с предпринимательской деятельностью, правительству России и юридическим лицам, действующим в России. Запрет распространяется на следующие услуги:

• Бухгалтерский учёт
• IT-консультации
• Юридические консультации
• Архитектурные и инженерно-технические услуги
• Реклама
• Исследование рынка и общественного мнения

Также определено, что любое юридическое лицо, единица или структура, зарегистрированная в ЕС и в которой 25% или более долей капитала принадлежит российскому физическому или юридическому лицу, не может осуществлять деятельность в качестве автотранспортного предприятия, осуществляющего перевозку грузов на территории ЕС, в том числе транзитом.

Секторальные санкции в отношении Беларуси включают ограничения на торговлю, запрет на предоставление определённых услуг, ограничения в сфере транспорта и логистики, а также меры по предотвращению нарушения санкций.

Обратите внимание! Приведённые выше списки не являются исчерпывающими. Полный перечень запрещенных товаров и услуг, а также другие ограничения можно найти по ссылкам, указанным ниже.

Обратите внимание, что приведенные выше списки не являются исчерпывающими, полный список запрещенных товаров и услуг и других ограничений можно найти по ссылке ниже.

Список товаров военного назначения ЕС

Правила ЕС по контролю над экспортом и импортом товаров двойного назначения

Регламент Совета ЕС в отношении Российских секторальных санкций

Ссылка на Регламент Совета ЕС о секторальных санкциях против Беларуси

Транспорт мы классифицируем как отрасль повышенного риска, поскольку в ней возможна перевозка товаров, подпадающих под санкции (например, военных товаров, товаров двойного назначения, товаров, связанных с энергетическим сектором, и т. д.), а также предоставление услуг, запрещённых нормативными актами Европейского Союза, Соединённым Королевством, Соединёнными Штатами Америки и Организацией Объединенных Наций.

Обратите внимание! Если вы или ваше предприятие работаете в сфере транспорта или связаны с указанной сферой, при осуществлении платежа вы должны предоставить следующую информацию:

• Информация о перевозимых товарах (в том числе сертификат происхождения товаров, счета-фактуры, транспортные документы, например, железнодорожные, авиационные накладные и т. п.)
• Информация о конечном назначении товаров/конечном получателе (наименование получателя, регистрационный номер, страна, адрес)
• Информация об отправителе (наименование, регистрационный номер, страна, адрес)

Если мы запрашиваем у вас документы, а полученная информация не содержит всех необходимых сведений, платёж может быть задержан, отклонён или возвращён отправителю в соответствии с нашей внутренней политикой.

Обратите внимание! Если вы или ваша компания работаете в сфере судоходства или связаны с этой сферой, в соответствии с международными правилами судоходства в поле «Детали платежа» необходимо обязательно указать следующую информацию:

• Судно: название судна
• IMO: номер международной морской организации
• Флаг: страна флага
• Владелец: название владельца
• Регистрация: номер и страна

В противном случае платёж может быть задержан, поскольку банк плательщика запросит недостающую информацию. Если платёж не соответствует международным стандартам (в том числе нормативным актам США), он может быть заморожен в банке-корреспонденте.

Обратите внимание, что страны-члены ЕС, США и другие страны установили ряд ограничений в судоходстве, например, судам России и Беларуси запрещено заходить в порты стран-членов ЕС. Поэтому, если в ходе оценки мы обнаружим риски санкций, операция может быть отклонена или возвращена отправителю в соответствии с нашей внутренней санкционной политикой.

Финансирование пролиферации относится к любым финансовым средствам, которые используются для поддержки распространения оружия массового уничтожения (ОМУ) или действий по его приобретению. Финансирование такого рода может быть чрезвычайно опасным, поскольку может способствовать распространению технологий и материалов, угрожающих глобальной безопасности. Мы не участвуем в каких-либо сделках, которые могут быть связаны с использованием средств для финансирования пролиферации.