Как разрешить трудности с возвратом кредита

• В случае потери работы в первую очередь надо отправиться в Государственное агентство занятости и зарегистрироваться в качестве безработного. Как безработный вы сможете:
  • получать пособие по безработице;
  • получать информацию о вакантных рабочих местах и предложениях работы;
  • принимать участие в оплачиваемых общественных работах;
  • пройти профессиональное обучение и переквалифицироваться;
  • получать стипендию во время профессионального обучения.
• Если возникли проблемы со здоровьем, которые не позволяют выполнять рабочие обязанности частично или полностью, надо своевременно получить справку от своего лечащего врача.
• Надо взвесить возможность обратиться за поддержкой и помощью к родственникам или друзьям и привлечь их в качестве поручителей, а также оценить, есть ли возможность предоставить дополнительное обеспечение (другое имущество в качестве залога) по имеющемуся кредиту.
• Надо рассмотреть возможность сдать в аренду свою недвижимость и определенное время пожить у своих родителей или других родственников.
• Надо рассмотреть возможность продать автомобиль, другую недвижимость, а также рассмотреть возможность других действий, которые могли бы улучшить платежеспособность как в краткосрочной, так и в долгосрочной перспективе.
• Вместе со своим финансовым консультантом надо заполнить заявление на реструктуризацию кредита, которое можно получить в любом филиале Swedbank.

1. Осознайте возможности к которым можно прибегнуть собственными силами.
2. Свяжитесь с банком, написав сообщение в банк по электронной почте: risinajums@swedbank.lv или в интернет-банке, в разделе «Банковские сообщения», либо же позвоните по телефону 67444444 или отправьтесь в любой филиал Swedbank.
3. Подача документов в банк. Чтобы приступить к разрешению ситуации, банковский специалист может попросить вас подать различные документы, характеризующие ситуацию. Например, договор аренды, рабочий договор, договор, подтверждающий статус безработного, справку от врача о наступлении неработоспособности и др., если есть сложности с возвратом ипотечного кредита.
4. Вместе с банковским специалистом будет подобрано наилучшее решение, которое позволит легче возвратить заем.

Каждый случай рассматривается индивидуально, поэтому важно указать те обстоятельства, которые повлияли на наступление неплатежеспособности - будь то потеря работы, раздел имущества в случае развода, наступление неработоспособности или какая-либо иная серьезная причина.

В течение льготного периода надо постараться восстановить свою платежеспособность, чтобы в дальнейшем выполнять кредитные обязательства в соответствии с новым графиком, о котором клиент и банк договорились между собой в поисках наиболее соответствующего решения.

Swedbank предлагает своим клиентам следующие решения, которые в зависимости от конкретного случая можно комбинировать:

• Кредитные каникулы, или отсрочка платежей по основной сумме - определенное время можно платить только проценты по сумме кредита.
• Полная или частичная отсрочка платежа на время с предоставлением дополнительного финансирования для погашения процентов по кредиту. В этот период клиенту не надо выплачивать ни основную сумму кредита, ни процентные платежи. Это дает возможность не беспокоиться о возврате кредита в то время, когда, например, подыскивается новая работа. Решение предлагается только в том случае, если вы сумели доказать, что по завершении периода отсрочки ситуация изменится, например, вы найдете работу, продадите недвижимость и т.д.
• Продление срока возврата кредита, что уменьшило бы ежемесячные платежи.
• Добавление краткосрочных займов в Swedbank к долгосрочным обязательствам. Это возможность уменьшить общий ежемесячный платёж по всем обязательствам, так как срок выплаты по краткосрочным обязательствам продлевается, а процентная ставка уменьшается.
• Замена даты платежа по займу. Это решение подходит в том случае, если у вас меняется дата выплаты зарплаты, пособий или других доходов.

Банк предоставляет поддержку и предлагает решения также тем клиентам, которые воспользовались краткосрочными займами: кредитными картами, кредитной линией, потребительским кредитом или рассрочкой. Вместе с банковскими специалистами вы найдете лучшее решение. Однако надо помнить, что лучшее решение будет подобрано, если вы своевременно обратитесь в банк в связи с трудностями возврата займа.

В зависимости от вида краткосрочного займа Swedbank своим клиентам предлагает следующие возможности:

• Замена даты платежа по займу. Это решение подходит в том случае, если у вас меняется дата выплаты зарплаты, пособий или других доходов.
• Продление срока займа, что уменьшило бы ежемесячные платежи.
• Кредитные каникулы, или отсрочка выплаты основной суммы займа - определенное время можно платить только проценты по сумме кредита.
• Добавление краткосрочных займов к долгосрочным обязательствам. Это возможность уменьшить общий ежемесячный платёж по всем обязательствам, так как срок выплаты по краткосрочным обязательствам продлевается, а процентная ставка уменьшается.
• Объединение всех имеющихся краткосрочных кредитов в один потребительский кредит.

Swedbank своим клиентам предлагает следующие возможности:

• Отсрочка платежа на время - в течение определенного времени выплачиваются только проценты от суммы займа. Это дает возможность не беспокоиться о возврате кредита в то время, когда, например, подыскивается новая работа.
• Изменение крафика возврата кредита (с оперативного лизинга на финансовый лизинг), изменение вида процентной ставки (с фиксированной ставки на плавающую ставку) или продление срока, что уменьшило бы ежемесячные платежи.
• Замена валюты займа.
• Замена даты платежа по займу. Это решение для тех случаев, если меняется дата выплаты зарплаты, пособий или других доходов.

• Судебный исполнитель продает заложенную недвижимость.
• Недвижимость изымается и выставляется на аукцион. Однако, если вырученная за нее сумма недостаточна для полного погашения кредита, разность продолжает считаться долгом.
• Составляется график ежемесячных платежей в погашение остаточного долга. Если эти платежи не вносятся, продолжается начисление штрафных процентов.
• Судебный исполнитель может обратить взыскание на движимую или недвижимую собственность должника или поручителя, а также на их доходы. Судебный исполнитель имеет право обязать работодателя должника удерживать денежные средства из его ежемесячной зарплаты и перечислять их судебному исполнителю до полного погашения долга.
• Судебный исполнитель вправе описать имущество должника и заблокировать его счета во всех латвийских банках до выполнения долговых обязательств. Приобретаемая должником или поручителем собственность может быть конфискована.
• Все расходы на услуги судебного исполнителя оплачивает должник.

• Автомашина изымается и реализуется по цене, определяемой рыночной стоимостью и спросом.
• Если вырученная от продажи автомашины сумма не покрывает весь остаток лизинговых или кредитных обязательств, или кредитору причинены убытки, разность продолжает считаться долгом, на который в случае неуплаты начисляются штрафные проценты.
• Составляется график ежемесячных платежей в погашение остаточного долга. Если эти платежи не вносятся, продолжается начисление штрафных процентов.
• Судебный исполнитель может обратить взыскание на движимую или недвижимую собственность должника или поручителя, а также на их доходы. Судебный исполнитель имеет право обязать работодателя должника удерживать денежные средства из его ежемесячной зарплаты и перечислять их судебному исполнителю до полного погашения долга.
• Все расходы на услуги судебного исполнителя оплачивает должник.

• Дело о долге передается компании по взысканию долгов, и начинается процесс против должника и поручителя.
• Если в результате процесса взыскания долг не погашен, подается иск в суд. Для исполнения решения суда дело передается судебному исполнителю.
• Судебный исполнитель обращает взыскание на движимую или недвижимую собственность должника и/или поручителя, а также на доходы должника. Судебный исполнитель обязывает работодателя должника удерживать денежные средства из его ежемесячной зарплаты и перечислять их судебному исполнителю до полного погашения долга.
• Судебный исполнитель описывает имущество должника и блокирует его счета во всех латвийских банках до выполнения долговых обязательств. Если у банка с клиентом заключены договоры как о долгосрочном, так и о краткосрочном кредите, то в связи с просроченными платежами по краткосрочному кредиту взыскание может быть обращено также на предоставленную в залог собственность.
• Все расходы на услуги судебного исполнителя оплачивает должник.
• Испорченная кредитная история исключает/крайне затрудняет получение должником новых займов в Swedbank и других кредитных учреждениях.

Необходимо отправиться в банк и откровенно рассказать о сложившейся ситуации.

Каждый случай рассматривается индивидуально и чаще всего предлагается реструктуризация кредита, что означает смену валюты кредита, продление срока договора и т.п.

Реструктуризация ипотечного кредита позволяет за неполный месяц уменьшить ежемесячные платежи и привести их в соответствие доходам заёмщика.

Для Swedbank важна долгосрочная финансовая стабильность клиента, и банк готов вместе с клиентом искать соответствующие решения.

Выдавая кредит и устанавливая добавочную процентную ставку, банк принимает во внимание целый ряд параметров: цена денег на финансовых рынках, капитальные расходы, степень риска, предыдущая кредитная история клиента, установленные нормы создания накоплений и пр.

Так как некоторые параметры определения ставки претерпели существенные изменения, предложение банка имеет экономическое обоснование.

Необходимо учитывать, что любые изменения в договоре, предусматривающие уменьшение ежемесячного платежа или продление срока, создают дополнительный риск для кредитора, что может существенно повлиять на общую процентную ставку.

Однако, в случае реструктуризации кредитов банк предлагает на время уменьшить ежемесячные платежи, руководствуясь не профилем риска клиента и рыночными условиями, а готовностью идти на компромисс в сложившейся экономической ситуации.

Поручитель наравне с заёмщиком принимает на себя обязательства в полном объёме и отвечает по ним своими доходами и имуществом, поэтому формальный переход обязательств к поручителю на действующих условиях договора ничего не меняет.

Если доходы поручителя соответствуют получению кредита, он может перенять действующие обязательства и обеспечение на новых условиях кредитного договора.

Банк предлагает решения, позволяющие уменьшить сумму ежемесячного платежа.

Как только возникают проблемы с выполнением обязательств, надо немедленно обратиться в банк.

Чем раньше начато решение проблем, тем лучше будут предложенные условия.

Специалист банка, оценив ситуацию индивидуально, предложит оптимальный вариант.