Средства пенсионных планов вкладываются в различные финансовые инструменты (например, облигации и акции), на доходность и цену которых влияют различные события в мире.
Доходность пенсионных планов не гарантирована, с течением времени она может колебаться как в положительном, так и отрицательном направлении, и накопленный капитал может быть больше или меньше уплаченных взносов.
Пенсионные накопления являются долгосрочными накоплениями, стоимость которых может колебаться, однако в длительной перспективе ожидается положительная доходность. Историческая доходность не гарантирует такую же доходность в будущем.
Чтобы свое накопление не только сохранить, но и приумножить, важно достаточно долго не менять выбранный пенсионный план. Для реакции на краткосрочные колебания финансовых рынков уместнее использовать прямые вложения в ценные бумаги.
При выборе пенсионного плана для создания накопления рекомендуется учитывать соответствие пенсионного плана своей готовности к принятию риска, а также планируемый срок накопления.
- Для достаточно длительного срока накопления, например, 20 или более лет, можно рассмотреть возможность выбора активного плана (с большей долей вложений в акции). Хотя накопления в таких планах могут быть подвержены краткосрочным колебаниям, ожидаемая долгосрочная доходность может оказаться выше.
- Если срок накопления короче, а готовность принять значительные краткосрочные колебания накоплений меньше, предпочтительнее выбирать более консервативный пенсионный план (с большей долей вложений в облигации).
Сменить пенсионный план с полным или частичным перечислением накопления можно в интернет-банке или любом филиале Swedbank.
Необходимо выбрать из списка нужный пенсионный план, проверить и подтвердить его смену, которая будет произведена в течение 2–3 рабочих дней (бесплатно).
После смены пенсионных планов можно продолжить накапливать в нескольких планах. Также возможно прекратить автоматическое вложение в ранее выбранный пенсионный план и подключить новое, к другому пенсионному плану.
Для получения накопленного капитала необходимо подать заявление в интернет-банке или любом филиале Swedbank.
Накопленный пенсионный капитал можно получить по частям или весь сразу. Выплата осуществляется на третий рабочий день после дня подачи заявления (бесплатно). Выплата наследнику / выгодоприобретателю / представителю специальной профессии / пожизненной инвалидности первой группы существляется после получения и рассмотрения заявления и необходимых документов, но не быстрее, чем на третий рабочий день со дня подачи заявления.
После полной выплаты можно продолжить уплату взносов в накопление или отменить автоматическое вложение и закрыть индивидуальный пенсионный счет.
Чтобы воспользоваться возвратом подоходного налога с населения, уплаченные взносы необходимо сохранять в пенсионном накоплении в год уплаты и в следующем календарном году.
Напоминаем, что “Закон частных пенсионных фондoв” позволяет получить накопленный в 3-м пенсионном уровне капитал по достижении возраста 55 лет. Получить накопление раньше могут:
- работники профессий с правом досрочного выхода на пенсию в соответствии с правилами КМ № 466;
- инвалиды 1-й группы (пожизненно).
Условия выплаты капитала 3-го пенсионного уровня
Из другого пенсионного фонда
Для перечисления накопленного в 3-м пенсионном уровне капитала из другого пенсионного фонда в Открытый Пенсионный Фонд Swedbank необходимо заключить договор индивидуального участия в 3-м пенсионном уровне. Сделать это можно в интернет-банке или любом филиале Swedbank.
После этого необходимо подать в электронном виде или лично в другой пенсионный фонд заявление о перечислении капитала в Открытый Пенсионный Фонд Swedbank, указав название и номер счета выбранного плана Swedbank:
| Получатель |
Номер счета пенсионного плана |
Регистрационный номер |
| Пенсионный план Swedbank Стабильность+25 |
LV19HABA0551004769650 |
40003606528 |
| Пенсионный план Swedbank Динамика+60 |
LV47HABA0551004769825 |
40003606528 |
| Пенсионный план Swedbank Динамика+100 |
LV03HABA0551015454488 |
40003606528 |
| Пенсионный план Swedbank Динамика Индекc |
LV49HABA0551051441727 |
40003606528 |
Банк-получатель: Swedbank AS
SWIFT код: HABALV22 |
В другой пенсионный фонд
Чтобы перевести накопленный капитал 3-го пенсионного уровня из Swedbank Atklātais Pensiju Fonds в другой пенсионный фонд в Латвии, заключите индивидуальный договор 3-го пенсионного уровня с пенсионным фондом, в который вы хотите перевести капитал.
Заполните «Заявление на перечисление дополнительного пенсионного капитала» в разделе «Пенсия / О 3-м пенсионном уровне» интернет-банка АS «Swedbank», после авторизации. Если не пользуетесь интернет-банком, заявление можно подать в любом отделении Swedbank или в электронном виде, подписав его электронной подписью и отправив на электронный адрес pensijas3@swedbank.lv.
Перечисление капитала производится в течение 30 дней (бесплатно).
documentЗаполнить заявление
Пенсионный фонд находится под надзором Банка Латвии и сертифицированной аудиторской фирмы.
Денежные средства, финансовые инструменты и другое имущество пенсионных планов удерживается, регистрируется и и управляется отдельно от средств пенсионного фонда, держателя средств, а также самого управляющего средствами и других средств, находящихся под его управлением.
Если пенсионный фонд, держатель средств или управляющий средствами объявляется неплатежеспособным или ликвидируется, средства пенсионных планов не могут быть включены в имущество пенсионного фонда, держателя средств или управляющего средствами - должника. Участник пенсионного плана сохраняет права на капитал дополнительной пенсии на своем индивидуальном счете.
