Privātais portfelis

Riska uztverei piemērota ieguldījumu stratēģija

Slēdzot līgumu, vissvarīgākais ir izvēlēties piemērotāko ieguldījumu stratēģiju. Izvēloties ieguldījumu stratēģiju, vislielākā uzmanība jāpievērš šādiem jautājumiem:

• Cik lielam riskam esat gatavs pakļaut savus ieguldījumus (lielākas peļņas iespējas nozīmē arī lielāku iespēju zaudēt);
• Pēc cik ilga laika vēlēsieties piekļūt saviem ieguldītajiem līdzekļiem.

Izvēloties stratēģiju, Jūs piekrītat galvenajiem ieguldījumu nosacījumiem, proti, kuros aktīvos un finanšu instrumentos Jūsu līdzekļi tiek ieguldīti, kādi ir riski un kāds ir ieteicamais ieguldījumu termiņš.

Piedāvājam izvēlēties vienu no piecām ieguldījumu stratēģijām:

• Konservatīvo stratēģiju
• Reālās vērtības stratēģiju
• Sabalansēto stratēģiju
• Pieauguma stratēģiju
• Aktīva pieauguma stratēģiju

Ja nepieciešams, mūsu finanšu konsultanti ar prieku palīdzēs izvēlēties Jums piemērotāko stratēģiju.

Nepieciešamības gadījumā ieguldījuma stratēģiju var mainīt bez maksas.

Profesionāla ieguldījumu pārvaldīšana

Portfeļu pārvaldīšanu veic profesionāla Swedbank grupas investīciju speciālistu komanda, izmantojot plašu analītisko bāzi un jaunākās industrijas pārvaldīšanas metodes. Privātais portfelis tiek pārvaldīts sadarbībā ar pieredzējušu Swedbank grupas uzņēmumu Swedbank Robur, kas darbojas kopš 1967. gada. Jau trīs gadus pēc kārtas uzņēmums atzīts par Ziemeļvalstu reģiona labāko ieguldījumu pārvaldes sabiedrību.

Fondu atlases pamatā ir kvantitatīvā analīze, vērtējot fondu vēsturiskos rezultātus un riska līmeni, kā arī kvalitatīvā analīze, kurā tiek vērtēts fondu pārvaldīšanas un ieguldīšanas process.

Ja situācija finanšu tirgos rada nepieciešamību veikt izmaiņas - ieguldījumu sabalansēšanu vai noteiktu ieguldījumu nomaiņu -, tas Jūsu portfelī tiek veikts automātiski. Visas portfeļa izmaiņas tiek veiktas bez papildu komisijām par fondu daļu tā brīža cenām.

Elastīgi iemaksu nosacījumi

Jums ir iespēja noslēgt Privātā portfeļa līgumu ar automātiskām ikmēneša iemaksām vai arī noslēgt līgumu ar vienreizēju iemaksu (EUR 1000 vai vairāk) un vēlāk papildināt ieguldījuma līgumu, kad un kādā apjomā vēlaties. Minimālais ikmēneša maksājums regulārajām iemaksām ir EUR 50.

Tāpat jebkurā laikā Jums ir iespēja piekļūt nepieciešamajiem naudas līdzekļiem no ieguldījuma. Pirmo piecu gadu laikā līguma pārtraukšanas komisija ir 0,5% no uzkrājuma, vēlāk - bez maksas (ja izmantojat iedzīvotāju ienākuma nodokļa atvieglojumus no valsts, tad nav ieteicams līgumu pārtraukt pirmo desmit gadu laikā, jo pretējā gadījumā saņemtie nodokļu atvieglojumi būs jāatdod atpakaļ valstij).

Regulārie ieguldījumi Privātajā portfelī ļauj vieglāk izvairīties no tā sauktās ieguldījumu veikšanas nelaikā (t.i., daļu iegādāšanās par visaugstākajām cenām) - veicot katru mēnesi vienādus ieguldījumus, Jūs iegādāsieties daļas par dažādām cenām, līdz ar to samazināsies risks iegādāties fondu daļas par visaugstāko cenu.

Ērta uzkrājuma kontrole internetbankā

Internetbankā var saņemt detalizētu sava Privātā portfeļa pārskatu un iepazīties ar ieguldījumu aktuālo vērtību, iemaksātajām un izmaksātajām summām, līgumam noteiktajām komisijas maksām, kā arī ienesīgumu gan skaitliskā izteiksmē, gan grafika veidā. Turpat atrodams ikmēneša portfeļa pārskats par izmaiņām veiktajos ieguldījumos, īsu apskatu par notikumiem finanšu tirgos un, protams, portfeļa ieguldījumu rezultātu.

Tāpat internetbankā var noformēt līguma grozījumus, piemēram, par labuma guvēja maiņu, maksājuma datu maiņu u.c.

Iedzīvotāju ienākuma nodoklis

Nodokļa likme ienākumam no uzkrājošās dzīvības apdrošināšanas līgumiem ir 20%. Privātā portfeļa gadījumā IIN tiek aprēķināts un ieturēts tikai izmaksas līguma darbības beigās, tātad, veicot pārbalansēšanu stratēģijas ietvaros vai stratēģijas maiņu, nodoklis netiek piemērots.

Turklāt kapitāla ienākuma nodokli aprēķina, ietur un valsts budžetā pārskaita apdrošinātājs. Līdz ar to klientam pašam nav jāveic aprēķini, kā arī nav jāiesniedz iedzīvotāju ienākuma deklarācija Valsts ieņēmuma dienestam.

Saņem 20% par veiktajām iemaksām Privātā portfeļa līgumā!

Informējam, ka saskaņā ar likumu "Par iedzīvotāju ienākuma nodokli" Jūs varat saņemt IIN atmaksu 20% apmērā par veiktajām iemaksām, kas nepārsniedz 10% no Jūsu bruto darba samaksas taksācijas gadā, kā arī summāro limitu iemaksām 4000 Euro.

Piemērs

Bruto alga mēnesī: 800 EUR
Iemaksu summa mēnesī: 40 EUR
Iemaksu summa gadā: 40 * 12 = 480 EUR
Iedzīvotāju ienākuma nodokļa atmaksa: 480 * 20% = 96 EUR

Klientiem paredzētā pamatinformācija