Частный портфель

Налоговые льготы, относящиеся к подоходному налогу с населения

Информируем, что согласно закону "О подоходном налоге с населения" Вы можете получать каждый год от государства возврат подоходного налога с населения в размере 20% от взносов, которые осуществлены в накопление и которые не превышают 10% от Вашей годовой зарплаты брутто, а также суммарный лимит суммы взносов в размере 4000 Euro.

Пример

Зарплата в месяц, брутто: 800 EUR
Ежемесячный вклад: 40 EUR
Ежегодный вклад: 40 * 12 = 480 EUR
Сумма возврата подоходного налога с населения: 480 * 20% = 96 EUR

Основная информация для клиентов

Информация об устойчивости

Согласно анкете инвестиционного профиля, данный продукт вам не рекомендован. На основании оценки предоставленных в анкете данных этот продукт вам не подходит. Прежде чем продолжить процесс заключения договора, оцените, пожалуйста, заключение рекомендованного продукта, который вы можете выяснить в отчете об инвестиционном профиле.

Укажите свою контактную информацию, и мы перезвоним вам в течение 1 рабочего дня!

Swedbank AS обработает персональные данные, указанные в этом приложении, для связи и информирования об этой услуге. Swedbank AS производит обработку моих персональных данных в соответствии с Принципами обработки персональных данных, которые доступны на домашней странице Swedbank AS www.swedbank.lv в разделе Правила и в местах обслуживания клиентов Swedbank AS.

Спасибо!

Ваша заявка отправлена.

Отослать ходатайство не удалось!

Удобный и эффективный способ вложения денежных средств

Решение накопительного страхования жизни для накоплений и совершения инвестиций. Удобное решение, если хотите доверить управление инвестициями опытным экспертам.

Инвестиции в соответствии с выбранной стратегией
Возможность указать выгодоприобретателя
Налог с полученной прибыли рассчитывается и удерживается автоматически
Возможность каждый год получать возврат подоходного налога с населения в размере 20%
Комиссионная плата – всего от 0,29% до 0,99% в год

Использовать льготы по подоходному налогу с населения можно, если срок действия договора составляет не менее 10 лет.

Минимальный регулярный платёж согласно прейскуранту составляет 50 € в месяц, 150 € в квартал, 300 € в полугодие, 600 € в год.

Обратите внимание, если Вы не желаете регулярно вносить взносы, минимальная сумма первого платежа составляет 1000 € согласно прейскуранту.

Дополнительный единоразовый взнос

Введите сумму единоразового взноса, если Вы планируете внести его сразу при заключении договора.

Дополнительный единоразовый взнос

€

Пожалуйста, введите срок в годах – планируемый период осуществления накопления/вложения. Срок договора не ограничивается в договоре страхования, так как договор заключается на 99 лет и клиент имеет право расторгнуть его досрочно в любой момент. Однако следует иметь в виду, что использовать льготы по подоходному налогу с населения можно, если срок действия договора страхования составляет не менее 10 лет.

Выберите одну из стратегий Частного портфеля, которая вам больше всего подходит, с учётом вашей толерантности к риску и планируемого периода вложения. Рекомендованная вам стратегия будет определена после заполнения анкеты.

Просмотрите возможные суммы накопления с учетом различных сценариев результатов вложений:

Позитивный сценарий

Этот сценарий отображает позитивный сценарий результатов вложений на основании исторически наблюдаемой доходности конкретного сценария в период с 01.01.2012 до 31.12.2021.

Для основания расчётов результатов вложений наблюдаемая доходность сгруппирована по пять лет.

Используемая в этом сценарии доходность вложений определена путём выбора одного из самых высоких исторически наблюдавшихся вариантов доходности (90. procentile) за пятилетний срок держания.

В соответствии со статистическими данными подобная или более высокая доходность исторически наблюдалась только в 10% случаев.

Умеренный сценарий

Этот сценарий отображает умеренный сценарий результатов вложений на основании исторически наблюдаемой доходности конкретного сценария в период с 01.01.2012 до 31.12.2021.

Для основания расчётов результатов вложений наблюдаемая доходность сгруппирована по пять лет.

Используемая в этом сценарии доходность вложений определена путём выбора одного среднего или медианного показателя исторически наблюдавшейся доходности (50. procentile) за пятилетний срок держания.

В соответствии со статистическими данными подобная или более высокая доходность исторически наблюдалась только в 50% случаев.

Негативный сценарий

Этот сценарий отображает негативный сценарий результатов вложений на основании исторически наблюдаемой доходности конкретного сценария в период с 01.01.2012 до 31.12.2021.

Для основания расчётов результатов вложений наблюдаемая доходность сгруппирована по пять лет.

Используемая в этом сценарии доходность вложений определена путём выбора исторически наблюдавшегося низшего показателя за пятилетний срок держания.

Прогнозируемое накопление Прогнозируемая сумма, которая может быть выплачена вам в конце срока действия договора. Сумма накопления указана после отчисления комиссионных плат по договору.
€
Общая сумма взносов Прогнозируемая общая сумма осуществляемых в течение действия договора взносов.
€
Возврат подоходного налога с населения Дополнительно к возможности делать взносы по Частному портфелю имеется право получать ежегодный возврат подоходного налога с населения в размере 20% от сделанных в накопление взносов, которые не превышают 10% от ежегодной зарплаты брутто и не превышают суммарный лимит в 4000 EUR. Однако надо подчеркнуть, что претендовать на возврат подоходного налога с населения можно только в том случае, если планируемый срок действия договора страхования составляет не менее 10 лет.
€
Годовая доходность
%

График платежей и комиссионные платы

Год	Общая сумма взносов	Возврат подоходного налога с населения Возврат налогов за взносы, которые сделаны в течение конкретного года.	Комиссионные платы Комиссия за администрирование договора, которую страховщик взимает по договору согласно прейскуранту. Прогнозируемое накопление	Прогнозируемое накопление Это прогнозируемая стоимость накопления в конце каждого года действия договора, которая рассчитывается с учётом прогнозируемой ставки доходности и определёнными вами ранее взносами. Фактическая стоимость накопления зависит от результата вложений активов, который не гарантированы. Сумма накопления указана уже после отчисления комиссионных.

Ни одна рассчитанная по данному калькулятору величина не гарантирована, она является лишь информативным примером, который создан на основании введённых в калькулятор величин.

Частный портфель – это накопительное страхование. Это означает, что накопление зависит от стоимости его базовых активов, которые, в свою очередь, с течением времени могут возрасти или уменьшиться, однако исторические результаты не гарантируют такую же доходность в будущем. Призываем перед заключением договора ознакомиться с документом основной информации, правилами и условиями договора, прейскурантом и сокращённым проспектом на сайте www.swedbank.lv. Услугу оказывает Swedbank Life Insurance SE, представляемое в Латвии латвийским филиалом Swedbank Life Insurance SE и страховым агентом Swedbank АS.

Необходима консультация о Частном портфеле?

Запишитесь на инвестиционную консультацию или звоните по телефону инвестиционных консультаций 67444442 (по рабочим дням 09:00–17:00).

Гибкие условия взносов. Вы можете инвестировать регулярно от 50 EUR в месяц или заключить договор, не оговаривая регулярность платежей и совершая взносы, когда вам удобно (в этом случае первый взнос должен не менее 1000 EUR).
К взносам не применяется дополнительная комиссионная плата.
Низкая комиссия за администрирование, от 0,29%до 0,99% в год в зависимости от стратегии и суммы вложения.
Низкая комиссия за администрирование, от 0,4%до 1,25% в год в зависимости от стратегии и суммы вложения.
Дополнительно ваша жизнь будет застрахована на сумму в размере 2% от стоимости инвестиций (суммы накопления). При наступлении страхового случая страховое возмещение выплачивается указанному в договоре выгодоприобретателю.
Возможность указать одного или нескольких выгодоприобретателей. Чтобы избежать, возможно, сложного и долгого процесса оформления наследства, рекомендуем указать в договоре одного или нескольких выгодоприобретателей. В этом случае, когда наступит страховой случай, накопленный капитал будет отделён от остальных активов и страховое возмещение (накопленный капитал + сумма страхования) будет разделено между выгодоприобретателями.
Налог с полученной прибыли рассчитывается и удерживается автоматически в момент выплаты средств. Налог с дохода от заключенных договоров страхования жизни с накоплением средств рассчитывает, удерживает и перечисляет в государственный бюджет страховщик.
Возможность каждый год получать возврат подоходного налога с населения
в размере 20%. Каждый год вы можете получать от государства возврат подоходного налога с населения в размере 20% от взносов, которые осуществлены в накопление и которые не превышают 10% от вашей годовой зарплаты брутто, а также суммарный лимит суммы взносов в размере 4000 EUR. Обращаем ваше внимание, что при расторжении договора/частичной выплате накопления раньше, чем через 10 лет с момента заключения договора, у вас может возникнуть обязанность вернуть ранее полученный возврат подоходного налога.

Инвестиционным портфелем от вашего имени управляют
эксперты Swedbank. Инвестициями управляет Swedbank Investeerimisfondid AS, одна из крупнейших компаний по управлению инвестициями в странах Балтии. Компания работает с 1994 года и является частью группы Swedbank - дочерним предприятием Swedbank Robur.
Инвестиции будут совершаться в соответствии с выбранной стратегией. Получите рекомендацию о подходящей стратегии, заполнив анкету.
Так как инвестициями управляют опытные эксперты, вам больше не нужно будет беспокоиться о том, в какие активы инвестировать или когда лучше поменять состав активов в рамках выбранной стратегии.
Следите за результатами инвестиций в любое время, а также получайте каждый месяц подготавливаемые нашими экспертами отчёты.

Чтобы выяснить наиболее подходящую для себя инвестиционную стратегию, заполните анкету.

Результаты инвестиционных стратегий

Стратегия агрессивного роста

{ "chart": { "height": 120, "marginTop": -20, "marginBottom": 15, "spacingBottom": 5 }, "xAxis": { "visible": false }, "yAxis": { "visible": false }, "plotOptions": { "series": { "stacking": "percent" } }, "legend": { "enabled": true } }

Цель данной стратегии – достижение максимальной доходности в долгосрочной перспективе путем диверсифицированных вложений в долевые ценные бумаги (акции). Активы стратегии в объёме 100 % вкладываются в долевые ценные бумаги, тем не менее, в зависимости от рыночной ситуации и для лучшего достижения цели стратегии, удельный вес вложений в долевые ценные бумаги может быть увеличен или уменьшен в пределах от 70% до 100% от активов портфеля стратегии.

Данная стратегия подходит для инвесторов, желающих инвестировать на срок не менее 10 лет.

documentЕжемесячный отчёт

Стратегия роста

Цель данной стратегии - прирост стоимости вложенных активов посредством вложений с повышенным риском на срок от среднего до длительного. Цель ожидается достичь путем диверсифицированных вложений в долевые ценные бумаги (акции) и ценные бумаги с фиксированным доходом, в том числе в инструменты денежного рынка. Активы стратегии в объёме 75% вкладываются в долевые ценные бумаги. В зависимости от рыночной ситуации и для более успешного достижения цели стратегии, удельный вес вложений в долевые ценные бумаги может быть увеличен или уменьшен в пределах от 60% до 90% от активов портфеля стратегии.

Данная стратегия подходит для инвесторов, готовых взять на себя более высокий риск и желающих инвестировать на срок не менее 7 лет.

documentЕжемесячный отчёт

Сбалансированная стратегия

Цель данной стратегии – среднесрочный прирост стоимости активов посредством вложений с умеренным риском. Цель ожидается достичь путем диверсифицированных вложений в долевые ценные бумаги (акции) и ценные бумаги с фиксированным доходом, в том числе в инструменты денежного рынка. Активы стратегии в объеме 40% вкладываются в долевые ценные бумаги. В зависимости от рыночной ситуации и для более успешного достижения цели Стратегии удельный вес вложений в долевые ценные бумаги может быть увеличен или уменьшен в пределах от 25% до 55% от активов портфеля стратегии.

Данная стратегия подходит для инвесторов со среднесрочным периодом вложений (не менее 5 лет).

documentЕжемесячный отчёт

Стратегия реальной стоимости

Цель данной стратегии - умеренный прирост стоимости активов посредством вложений с низким риском. Активы преимущественно вкладываются в облигации, в том числе в инструменты денежного рынка. В среднем 10% активов стратегии вкладываются в долевые ценные бумаги (акции) для диверсификации риска вложений и улучшения потенциала доходности. В зависимости от рыночной ситуации и для более успешного достижения цели стратегии удельный вес вложений в долевые ценные бумаги может быть увеличен или уменьшен в пределах от 0% до 20% от активов портфеля стратегии.

Стратегия подходит для менее опытных на финансовых рынках инвесторов, желающих держать свой инвестиционный портфель не менее трёх лет.

documentЕжемесячный отчёт

Консервативная стратегия

Цель данной стратегии - сохранение стоимости активов посредством диверсифицированных вложений в облигации. Активы стратегии в объеме до 100% вкладываются в облигации, в том числе в инструменты денежного рынка.

Данная стратегия подходит для инвесторов, желающих избежать сильных колебаний стоимости вложений в течение одного года или более долгого срока.

documentЕжемесячный отчёт

Заполните анкету или запишитесь на инвестиционную консультацию, чтобы выяснить, какая стратегия подходит вам лучше всего.
Ознакомьтесь с инвестиционным решением и рекомендуемой стратегией после заполнения анкеты.
Выберите понравившуюся стратегию и заключите договор.
Просматривайте условия заключенного договора, вносите его изменения и следите за результатами инвестиций в интернет-банке.

Полезная информация

Регулярные взносы списываются автоматически с указанного в договоре расчётного счёта. Если регулярность вносов в договоре не оговорена, вносы по договору нужно совершать мануально.

Ваш договор вступит в силу после поступления первого взноса, по меньшей мере, в размере указанной в Прейскуранте минимальной суммы взноса.

Важно! В соответствии с предусмотренным нормативными актами правом на отказ от договора, покупка первых единиц вложений осуществляется не раньше, чем через 30 дней с момента получения первого платежа, если договор заключен в интернет-банке (или через 15 дней, если договор заключен в филиале банка). Подробнее об условиях и порядке заключения сделок читайте здесь.

Услуга	Цена, EUR / %
Получение
Заключение договора	Бесплатно
Пользование
Комиссия Страховой премии	Бесплатно
Комиссия за администрирование договора (в год)	Комиссия определяется как годовая ставка и зависит от Стратегии и величины Накопления					Комиссия за администрирование договора удерживается как годовая ставка и зависит от стратегии вложений и величины накопления. Комиссия удерживается из накопления раз в месяц. Комиссия не рассчитывается за страховые премии, на которые еще не приобретены инвестиционные единицы.
	Консервативная стратегия	Стратегия реальной стоимости	Сбалансированная стратегия	Стратегия прироста	Стратегия активного прироста
- Накопление < EUR 10 000	0,75%	1%	1%	1,25%	1,25%
- Накопление EUR < 100 000	0,39%	0,69%	0,69%	0,99%	0,99%
- Накопление EUR 10 000 - 100 000	0,5%	0,75%	0,75%	1%	1%
- Накопление = > EUR 100 000	0,29%	0,49%	0,49%	0,69%	0,69%
- Накопление = > EUR 100 000	0,4%	0,5%	0,5%	0,75%	0,75%
Изменения договора	Бесплатно
Закрытие
Частичная выплата накопления или досрочное расторжение договора:	0% - 0,5% 0,5% от выплачиваемой суммы накопления, если заявка на выплату подана в течение 5 лет с начальной даты договора. В прочих случаях - бесплатно.					Минимальное накопление после частичной выплаты накопления должно составлять не менее 300 EUR.
Минимальные суммы
Минимальная страховая премия, если Договором определена уплата Страховых премий в виде регулярных платежей	50 EUR в месяц 150 EUR в квартал 300 EUR в полугодие 600 EUR в год
Минимальная первая Страховая премия, если Договором не определена уплата Страховых премий в виде регулярных платежей	1000 EUR
Минимальное Накопление после частичной выплаты Накопления	300 EUR					При осуществлении выплаты частичная сумма Накопления и комиссия за частичную выплату Накопления не могут превышать Накопление.

documentОбщие условия, даты и порядок сделок

Действует с 01.07.2023.

Вы можете:

Совершать дополнительные взносы.
Менять регулярность платежей.
Менять сумму регулярного платежа.

Менять инвестиционную стратегию. Выбранную инвестиционную стратегию стоит время от времени пересматривать, чтобы понять, соответствует ли она вашим ожиданиям и нынешнему уровню допустимого риска. Важно помнить, что чем меньше времени осталось до окончания срока инвестиций, тем ниже должен быть уровень риска (оцените возможность перехода на инвестиционную стратегию с более низким уровнем риска). Запишитесь на консультацию, если необходимо.
Менять выгодоприобретателей.

Запрашивать частичную выплату. За запрос частичной выплаты накопления по договору, срок действия которого меньше 5 лет, взимается комиссионная плата согласно прейскуранту. Кроме того, если за взносы по договору вы получали возврат подоходного налога, и частичная выплата накопления производится раньше, чем через 10 лет с момента его заключения (5 лет, если договор был заключен до 31.12.2017), то вы должны будете вернуть полученный возврат налога за совершенные взносы. В этом случае возврат налогов за дальнейшие взносы не предусмотрен.
Расторгнуть договор. За расторжение договора, срок действия которого меньше 5 лет, взимается комиссионная плата согласно прейскуранту. Если за взносы по договору вы получали возврат подоходного налога, и договор расторгается раньше, чем через 10 лет с момента его заключения (5 лет, если договор был заключен до 31.12.2017), то вы должны будете вернуть полученный возврат налога.

Ваши накопления в Частном портфеле инвестируются всё устойчивее

При выборе Swedbank вы можете быть уверены – ваши деньги вкладываются в предприятия, которые заботятся о честной оплате труда, равноправии полов, уменьшении климатических перемен, ответственных потреблении и производстве. Включение рисков устойчивости в процессы принятия инвестиционных решений очень важно, чтобы увеличивать возможную отдачу инвестиций в долгосрочной перспективе.

Накопления в Частном портфеле содействуют экологическим и социальным аспектам, поскольку мы воздерживаемся от инвестиций во противоречивые отрасли или предприятия, которые нарушают международные нормы.
Чтобы получить подробную информацию об аспектах устойчивости данного продукта, см. Разглашение информации связанной с устойчивостью.
Для получения дополнительной информации о годовых показателях характеристик устойчивости этого продукта, пожалуйста, ознакомьтесь c периодическим отчетом: Отчет за 2023 год.

Сообщение о важнейшем негативном влиянии инвестиционных решений на факторы устойчивости

Чтобы получить подробную информацию о том, как Swedbank Life Insurance SE учитывает влияние его инвестиционных решений на факторы устойчивости, см. Сообщение о важнейшем негативном влиянии инвестиционных решений на факторы устойчивости.

Вкладчики активно направляют свои деньги в устойчивые инвестиции.

{ "xAxis": { "visible": true, "categories": ["2014", "2016", "2018", "2036"] }, "yAxis": { "visible": true, "title": "" }, "legend": { "enabled": true }, "plotOptions": { "column": { "stacking": "normal", "dataLabels": { "enabled": false } } } }

Источник: Международный институт устойчивого развития.

Поддержите устойчивую предпринимательскую деятельность своими накоплениями в Частном портфеле

Если деньги инвестируются в устойчивые предприятия, они способствуют социальному благополучию, заботе о среде и ответственной предпринимательской деятельности.

Источник: Всемирная федерация фондовых бирж

Выбросы CO₂
Использование энергии
Использование природных ресурсов
Отходы и загрязнение
Уменьшение климатических перемен

Здоровье и благополучие работников
Права человека
Равноправие полов
Отсутствие дискриминации
Честная оплата труда

Этика бизнеса
Прозрачность
Предотвращение коррупции
Предоставление отчётов
Ответственные поставщики

Создавайте накопление на будущее ребёнка уже сейчас, чтобы у Вас был душевный покой, а у ребёнка - свой капитал.

Удобный способ диверсифицировать и устойчиво инвестировать денежные средства, начиная с 1 EUR.

Актуально!

Будущее невозможно предвидеть, но о нем можно позаботиться, начав копить сегодня с 3-м пенсионным уровнем Swedbank.

Частный портфель

Налоговые льготы, относящиеся к подоходному налогу с населения

Основная информация для клиентов

Информация об устойчивости

Удобный и эффективный способ вложения денежных средств

Просмотрите возможные суммы накопления с учетом различных сценариев результатов вложений:

График платежей и комиссионные платы