Перейти к основному содержанию страницы
Частный клиентБизнес-клиент

Трудности с платежами

Столкнувшись с трудностями с осуществлением кредитных платежей, «Swedbank» и «Swedbank Līzings» предлагают следующие решения:

Если возникли неожиданные финансовые затруднения, предлагаем воспользоваться одним из наших решений. Это кредитные каникулы, или возможность на время отложить платежи по основной сумме кредита, продолжая оплачивать только проценты. Это решение подходит, если доходы кредитополучателя или его семьи кратковременно уменьшились. Подобные кредитные каникулы обычно предоставляются на срок до 12 месяцев в зависимости от вида продукта (в случае автолизинга – до трех месяцев, в случае продуктов потребительского финансирования – до шести месяцев, в случае ипотечного кредита – до 12 месяцев) и финансового положения кредитополучателя.

Следует иметь в виду:

  • ежемесячный платеж после кредитных каникул пропорционально возрастет, поскольку отложенная сумма будет распределена на оставшийся срок действия договора;
  • надо подать заявку своевременно, до того, как наступит просрочка по кредитным платежам;
  • кредитные каникулы обычно невозможно использовать несколько раз подряд;
  • клиентов, у которых имеется страхование безработицы и нетрудоспособности кредитополучателя, в случае потери работы просим заявку на страховое возмещение подавать здесь.

Информируем! Начиная с 1 октября 2020 года условия разработанного Ассоциацией финансовой отрасли моратория, которые были предусмотрены для клиентов, столкнувшихся с краткосрочными финансовыми трудностями из-за Covid‑19, больше не имеют силы. Если по-прежнему сохраняются сложности с осуществлением кредитных платежей, Swedbank продолжит помогать вам находить подходящее решение для преодоления этих трудностей в стандартном порядке. Подача заявки на такую помощь описана здесь.

В свою очередь, если ситуация улучшилась, у вас есть возможность прервать начавшиеся во время моратория кредитные каникулы и возобновить осуществление платежей по основной сумме уже до завершения срока кредитных каникул. Чтобы это сделать, напишите в свободной форме сообщение в интернет-банке – выберите тему «Кредиты» и укажите, с какого месяца вы сможете возобновить осуществление платежей по основной сумме кредита(-ов).

Имейте в виду, что изменения в договоре надо будет подписать в филиале или дистанционно, используя сертифицированную электронную подпись.

Продление срока договора, или кредита может помочь в случае, если доходы кредитополучателя уменьшились на постоянной основе, например, если уменьшена зарплата или один из членов семьи потерял работу. Продление срока договора означает, что ежемесячный платёж уменьшится, в свою очередь, время возврата кредита удлинится.

Зачастую продление срока договора не дает ощутимого эффекта, поскольку объем обязательств большой, а срок возврата кредита изначально довольно долгий. В этом случае уменьшение ежемесячного платежа несущественное. В любом случае мы можем сообща проанализировать каждую индивидуальную ситуацию.

Чтобы сообща найти решение, просим связаться с банком.

Объединение нескольких имеющихся займов в один крупный заём может помочь в ситуациях, когда доходы кредитополучателя уменьшились, например, уменьшена зарплата или потеряна работа, и осуществление нынешних платежей затруднительно. При объединении нескольких кредитов в один и составлении графика возврата на длительное время уменьшается имеющийся ежемесячный платёж, а кредитные обязательства возвращаются постепенно.

Чтобы сообща найти решение, просим связаться с банком.

Использование этого решения предусматривает, что будут внесены изменения в условия договора, поэтому к кредиту может быть применен статус переструктурирования, что может учитываться при рассмотрении возможности выдачи новых кредитов.

Подать заявку на любое предлагаемое Swedbank решение по преодолению сложностей с платежами можно в порядке, который указан далее согласно используемому продукту. Если вы подаете заявку на решение по преодолению проблем с платежами по займу, к которому привязан поручитель или созаемщик, попросите его заполнить заявку поручителя или созаемщика в интернет-банке.

Если сейчас вы уже используете кредитные каникулы, которые скоро закончатся, но при этом вы по-прежнему испытываете сложности со взносом платежей, используйте этот же порядок подачи заявки – мы постараемся найти самое подходящее для вас решение.

  • Ипотечный кредит – в разделе «Ипотечный кредит» выберите «Заполнить заявку», в графе «Цель займа» укажите «Поправки к договору займа в случае трудностей с платежами» и заполните остальные графы заявки.
  • Продукты потребительского финансирования – в разделе «Мои обязательства» в конкретном займе выберите «Изменения» > «Другие изменения» или же заполните кредитную заявку, описав ситуацию в разделе «Дополнительная информация».
  • Лизинг – напишите банковское сообщение.
  • Ипотечный кредит – в разделе «Ипотечный кредит» выберите «Подаю заявку как созаемщик», в графе «Цель займа» укажите «Поправки к договору займа в случае трудностей с платежами» и заполните остальные графы заявки.
  • Продукты потребительского финансирования – в одном из разделов потребительского финансирования выберите «Подаю заявку как созаемщик» и заполните графы заявки.
  • Лизинг – в разделе «Автолизинг» выберите «Заявка поручителя» и заполните графы заявки.

Если имеющиеся кредитные обязательства будет не по силам выполнять долгосрочно, подходящим решением может стать замена жилья или автомобиля. Переезд в меньшую квартиру или обмен дорогого автомобиля на экономичный позволит сэкономить на платежах за квартиру или топливо.

В свою очередь, средства, полученные в результате такой замены, можно направить на возврат кредита. Это решение также позволит уменьшить ежемесячный кредитный платёж. Напоминаем, что для таких сделок обязательно требуется согласие банка, поэтому сначала советуем проконсультироваться со специалистами банка. Учтите, что поиск подходящего решения для замены имущества может потребовать много времени, поэтому, возможно, придется быть гибкими и приноравливаться к обстоятельствам.

Если предвидится длительное снижение доходов, одним из решений может быть продажа обеспечения кредита (недвижимости или транспортного средства), что позволит избежать возможных финансовых затруднений. Мы советуем начать процесс продажи по возможности быстрее, поскольку в таком случае будет больше времени, и, возможно, удастся прийти к лучшей цене. Перед продажей имущества обязательно консультируйтесь с банком.

Чтобы преодолеть кратковременные трудности, иногда достаточно продажи домашнего имущества. Поместив объявление в интернете или газете, вы можете продать бытовую технику или мебель, а полученные средства помогут вам пережить трудные времена. Учтите: чтобы продать вещи, приобретенные в рассрочку, требуется согласие продавца и финансового учреждения.

Когда другие решения невозможны, привлекается судебный исполнитель с просьбой продать принадлежащее заёмщику имущество. Такое решение применяется в основном в случаях, когда получатель кредита или лизинга не заинтересован в поисках выхода из своей ситуации и избегает коммуникации с банком: не отвечает на телефонные звонки, регулярно меняет номер телефона и место жительства или вообще покинул страну.

Банк в таких случаях вынужден применять свои права кредитора, установленные законом, в одностороннем порядке отступя от договора и требуя выполнения обязательств досрочно. Судебный исполнитель продает имущество на аукционе, в результате чего цена может быть ниже рыночной. Кроме этого, должнику надо покрыть и расходы на судебного исполнителя, которые составляют около 10% от остатка обязательств. Чтобы избежать подобного сценария, советуем при возникновении проблем с кредитными платежами сразу обращаться в банк, чтобы общими силами найти подходящее в конкретной ситуации решение.

Докризисные кредиты - это такие жилищные кредиты, которые выданы до 31 декабря 2008 года и не возвращены из-за экономического спада 2008 года. Заложенное по этим займам жильё реализовано, однако этого было недостаточно, чтобы погасить все оставшиеся обязательства.

Swedbank уже на протяжении нескольких лет предлагает клиентам Программу социального примирения, в рамках которой ищутся различные решения для погашения обязательств.

4 августа 2020 года вступили в силу поправки к Закону о кредитных учреждениях, которые дают кредитору право в одностороннем порядке до 31 декабря 2022 года погасить обязательства по докризисным кредитам в полном или частичном размере для физических лиц. Законодатель тем самым намерен вернуть в экономический оборот часть общества, которая, не имея возможности оплатить долг, была вынуждена жить в теневой экономике или уехать из страны.

Применимость - статья 88. переходных правил Закона о кредитных учреждениях предусматривает ряд критериев, по которым надо идентифицировать такие договоры:

  1. кредитный договор заключен с физическим лицом;
  2. физическое лицо (в отношении заимодавца) не является и не являлось связанным с предприятием лицом в понимании Закона о налогах и пошлинах;
  3. обязательства созданы кредитным договором, который заключен и вступил в силу до 31 декабря 2008 года;
  4. возврат обязательств был обеспечен залогом - ипотекой недвижимости;
  5. должник или податель залога в связи с долговыми обязательствами перед кредитором потерял право собственности на заложенную недвижимость (залог уже реализован, но он полностью не покрыл обязательства) до 31 декабря 2018 года;
  6. в день, когда кредит погашается, в бухгалтерском учёте кредитора он отображается как списанный актив;
  7. у соответствующего физического лица не начат процесс неплатёжеспособности.
Обязательства не погашаются - у заёмщиков, для которых актуален процесс неплатёжеспособности.

Погашение/уменьшение обязательств - Swedbank идентифицировал всех клиентов, которые соответствуют критериям, упомянутым в статье 88. переходных правил Закона о кредитных учреждениях. Для большей части основная сумма невозвращенных обязательств по докризисным кредитам будет уменьшена в размере 90%, что даст клиентам возможность в обозримом будущем полностью покрыть оставшиеся обязательства. Однако для части клиентов будет применено погашение обязательств в размере 100%.

  1. Для социально чувствительных групп*:

    • для многодетных семей, на попечении которых не менее трех детей;
    • для лиц, которым присвоен статус малообеспеченного или нуждающегося лица;
    • для лиц, которые соответствуют другой социально чувствительной группе общества.

    *Заверение о принадлежности к одной из вышеупомянутых социальных групп надо подать в банк до 1 июля 2022 года.

  2. Для лиц, которые согласно первой части статьи 11. и пункту 8.1. переходных правил Закона о государственных пенсиях до 31 декабря 2022 года достигнут пенсионного возраста.
  3. Для заёмщиков, которые договорились с банком в рамках Программы социального примирения и примирение которых оформлено как Потребительский кредит. Кроме специфических случаев примирения.
  4. Применять в делах, в которых заёмщик умер.

Применять в делах, в которых клиенты не сумели выполнить свои обязательства из-за экономического спада и не нашли другого решения для улаживания обязательств.

  1. В делах, в которых имеется активный процесс судопроизводства.
  2. В делах, в которых имеется активное примирение.
  3. Для клиентов, действия которых в процессе возврата были недобросовестными.

Важно знать

Лица, которые соответствуют одной из социально чувствительных групп, не позднее 1 июля 2022 года должны подать в банк заполненный бланк и дополнительные документы, которые заверяют соответствие одному из вышеупомянутых критериев. Документы можно подать в любом филиале Swedbank, отправив по почте в отдел решений внесудебной реструктуризации Swedbank (Баласта дамбис, 15, Рига, LV-1048) или в электронном виде на адрес izligums@swedbank.lv, подписав в таком случае надёжной электронной подписью.

Лицам, обязательства которых будут уменьшены в частичном объёме, на декларированный адрес проживания будет отправлено письмо о сроке и порядке выполнения оставшихся обязательств.

Дополнительная информация

Спасибо за использование Swedbank интернет-банка!

Для обеспечения безопасного выхода из Swedbank интернетбанка просим Вас закрыть окно браузера!

logo

Накопитель. Легко начать, легко копить.

Подключите Накопитель, и каждая покупка по карте будет пополнять ваше накопление, а подключив регулярный платеж, цели достигнете еще быстрее.

Подробнее