Трудности с платежами

Трудности с платежами

Столкнувшись с трудностями с осуществлением кредитных платежей, «Swedbank» и «Swedbank Līzings» предлагают следующие решения:

  • откладывание возврата основной суммы, или кредитные каникулы;
  • продление срока договора;
  • объединение маленьких займов в один крупный заём;
  • другие индивидуальные решения.

Kредитные каникулы

Клиентам, которые из-за вызванной Covid-19 чрезвычайной ситуации столкнулись с неожиданными финансовыми сложностями, в качестве самого подходящего решения мы советуем использовать кредитные каникулы, или возможность на время отложить платеж по основной сумме кредита, продолжая вносить только процентные платежи.

Надо иметь в виду:

  • ежемесячный платеж после кредитных каникул пропорционально возрастет, поскольку это решение не предусматривает одновременного продления и срока возврата кредита;
  • остальные условия договора не меняются;
  • комиссионная плата за поправки не применяется ни в начале кредитных каникул, ни по их завершении;
  • призываем клиентов подавать заявку своевременно, до того, как наступит просрочка кредитного платежа;
  • клиентов, у которых имеется страхование безработицы нетрудоспособности кредитополучателя, в случае потери работы приглашаем подавать заявку на страховое возмещение здесь.

Как подать заявку?

Чтобы подать заявку на кредитные каникулы без продления срока кредитного договора, используйте эту особую форму заявки:

Подать заявку на кредитные каникулы

Кредитные каникулы с продлением срока договора

Если вам надо одновременно продлить и срок кредитного договора в соответствии с договором заявленных кредитных каникул, пожалуйста, заполните эту форму заявки.

Надо иметь ввиду, что при выборе такого решения:

  • общие расходы по кредиту возрастут (увеличится объем выплаченных вами процентов);
  • надо вносить изменения в договор и новый договор подписывать в филиале или дистанционно, используя сертифицированную электронную подпись;
  • продление срока договора в случае оперативного лизинга невозможно.

Подать заявку на эти решения кредитных каникул вы можете до 17:00 30 сентября 2020 года. После этого или в случае, если уже используете кредитные каникулы и они вскоре кончатся, а вы все-таки все еще сталкиваетесь в трудностями в осуществлении платежей, вы можете здесь подать заявку на другие решения поправок к договорам, и мы постараемся найти самое подходящее для вас.

29 апреля 2020 года Swedbank присоединился к разработанному Ассоциацией финансовой отрасли мораторию, который предусматривает для клиентов банков, столкнувшихся с краткосрочными финансовыми сложностями из-за Covid-19, возможность отложить платежи по основной сумме кредита до 12 месяцев, а в случае лизинга и потребительского кредита - до шести месяцев. Принятый ассоциацией мораторий продолжает уже ранее реализуемую Swedbank практику - возможность подать заявку на кредитные каникулы без комиссионной платы и изменения других условий договора.

Подробнее о моратории и правилах, которые надо соблюдать клиентам, чтобы иметь возможность использовать предоставляемые мораторием преимущества, можете узнать здесь.

Откладывание платежа по основной сумме подходит в случае, если доходы кредитополучателя или его семьи кратковременно уменьшились. Такие кредитные каникулы обычно предоставляются на время от 6 до 12 месяцев, однако это зависит от финансового положения кредитополучателя.

Во время кредитных каникул прекращаются платежи по основной сумме кредита, остаются лишь процентные платежи, а невыплаченная во время кредитных каникул основная сумма будет распределена по оставшемуся сроку займа. Очень важно во время кредитных каникул продолжать активные поиски решений, которые позволят возобновить выполнение кредитных или лизинговых обязательства в полном объёме. Кредитные каникулы обычно невозможно использовать несколько раз.

Продление срока договора, или кредита может помочь в случае, если доходы кредитополучателя уменьшились на постоянной основе, например, если уменьшена зарплата или один из членов семьи потерял работу. Продление срока договора означает, что ежемесячный платёж уменьшится, в свою очередь, время возврата кредита удлинится.

Зачастую продление срока договора не дает ощутимого эффекта, поскольку объем обязательств большой, а срок возврата кредита изначально довольно долгий. В этом случае уменьшение ежемесячного платежа несущественное. В любом случае мы можем сообща проанализировать каждую индивидуальную ситуацию.

Чтобы сообща найти решение, просим связаться с банком.

Объединение нескольких имеющихся займов в один крупный заём может помочь в ситуациях, когда доходы кредитополучателя уменьшились, например, уменьшена зарплата или потеряна работа, и осуществление нынешних платежей затруднительно. При объединении нескольких кредитов в один и составлении графика возврата на длительное время уменьшается имеющийся ежемесячный платёж, а кредитные обязательства возвращаются постепенно.

Чтобы сообща найти решение, просим связаться с банком.

Если имеющиеся кредитные обязательства будет не по силам выполнять долгосрочно, подходящим решением может стать замена жилья или автомобиля. Переезд в меньшую квартиру или обмен дорогого автомобиля на экономичный позволит сэкономить на платежах за квартиру или топливо.

В свою очередь, средства, полученные в результате такой замены, можно направить на возврат кредита. Это решение также позволит уменьшить ежемесячный кредитный платёж. Напоминаем, что для таких сделок обязательно требуется согласие банка, поэтому сначала советуем проконсультироваться со специалистами банка. Учтите, что поиск подходящего решения для замены имущества может потребовать много времени, поэтому, возможно, придется быть гибкими и приноравливаться к обстоятельствам.

Если предвидится длительное снижение доходов, одним из решений может быть продажа обеспечения кредита (недвижимости или транспортного средства), что позволит избежать возможных финансовых затруднений. Мы советуем начать процесс продажи по возможности быстрее, поскольку в таком случае будет больше времени, и, возможно, удастся прийти к лучшей цене. Перед продажей имущества обязательно консультируйтесь с банком.

Чтобы преодолеть кратковременные трудности, иногда достаточно продажи домашнего имущества. Поместив объявление в интернете или газете, вы можете продать бытовую технику или мебель, а полученные средства помогут вам пережить трудные времена. Учтите: чтобы продать вещи, приобретенные в рассрочку, требуется согласие продавца и финансового учреждения.

Когда другие решения невозможны, привлекается судебный исполнитель с просьбой продать принадлежащее заёмщику имущество. Такое решение применяется в основном в случаях, когда получатель кредита или лизинга не заинтересован в поисках выхода из своей ситуации и избегает коммуникации с банком: не отвечает на телефонные звонки, регулярно меняет номер телефона и место жительства или вообще покинул страну.

Банк в таких случаях вынужден применять свои права кредитора, установленные законом, в одностороннем порядке отступя от договора и требуя выполнения обязательств досрочно. Судебный исполнитель продает имущество на аукционе, в результате чего цена может быть ниже рыночной. Кроме этого, должнику надо покрыть и расходы на судебного исполнителя, которые составляют около 10% от остатка обязательств. Чтобы избежать подобного сценария, советуем при возникновении проблем с кредитными платежами сразу обращаться в банк, чтобы общими силами найти подходящее в конкретной ситуации решение.

Докризисные кредиты - это такие жилищные кредиты, которые выданы до 31 декабря 2008 года и не возвращены из-за экономического спада 2008 года. Заложенное по этим займам жильё реализовано, однако этого было недостаточно, чтобы погасить все оставшиеся обязательства.

Swedbank уже на протяжении нескольких лет предлагает клиентам Программу социального примирения, в рамках которой ищутся различные решения для погашения обязательств.

4 августа 2020 года вступили в силу поправки к Закону о кредитных учреждениях, которые дают кредитору право в одностороннем порядке до 31 декабря 2022 года погасить обязательства по докризисным кредитам в полном или частичном размере для физических лиц. Законодатель тем самым намерен вернуть в экономический оборот часть общества, которая, не имея возможности оплатить долг, была вынуждена жить в теневой экономике или уехать из страны.

Применимость - статья 88. переходных правил Закона о кредитных учреждениях предусматривает ряд критериев, по которым надо идентифицировать такие договоры:

  1. кредитный договор заключен с физическим лицом;
  2. физическое лицо (в отношении заимодавца) не является и не являлось связанным с предприятием лицом в понимании Закона о налогах и пошлинах;
  3. обязательства созданы кредитным договором, который заключен и вступил в силу до 31 декабря 2008 года;
  4. возврат обязательств был обеспечен залогом - ипотекой недвижимости;
  5. должник или податель залога в связи с долговыми обязательствами перед кредитором потерял право собственности на заложенную недвижимость (залог уже реализован, но он полностью не покрыл обязательства) до 31 декабря 2018 года;
  6. в день, когда кредит погашается, в бухгалтерском учёте кредитора он отображается как списанный актив;
  7. у соответствующего физического лица не начат процесс неплатёжеспособности.
Обязательства не погашаются - у заёмщиков, для которых актуален процесс неплатёжеспособности.

Погашение/уменьшение обязательств - Swedbank идентифицировал всех клиентов, которые соответствуют критериям, упомянутым в статье 88. переходных правил Закона о кредитных учреждениях. Для большей части основная сумма невозвращенных обязательств по докризисным кредитам будет уменьшена в размере 90%, что даст клиентам возможность в обозримом будущем полностью покрыть оставшиеся обязательства. Однако для части клиентов будет применено погашение обязательств в размере 100%.

  1. Для социально чувствительных групп*:

    • для многодетных семей, на попечении которых не менее трех детей;
    • для лиц, которым присвоен статус малообеспеченного или нуждающегося лица;
    • для лиц, которые соответствуют другой социально чувствительной группе общества.

    *Заверение о принадлежности к одной из вышеупомянутых социальных групп надо подать в банк до 1 июля 2022 года.

  2. Для лиц, которые согласно первой части статьи 11. и пункту 8.1. переходных правил Закона о государственных пенсиях до 31 декабря 2022 года достигнут пенсионного возраста.
  3. Для заёмщиков, которые договорились с банком в рамках Программы социального примирения и примирение которых оформлено как Потребительский кредит. Кроме специфических случаев примирения.
  4. Применять в делах, в которых заёмщик умер.

Применять в делах, в которых клиенты не сумели выполнить свои обязательства из-за экономического спада и не нашли другого решения для улаживания обязательств.

  1. В делах, в которых имеется активный процесс судопроизводства.
  2. В делах, в которых имеется активное примирение.
  3. Для клиентов, действия которых в процессе возврата были недобросовестными.

Важно знать

Лица, которые соответствуют одной из социально чувствительных групп, не позднее 1 июля 2022 года должны подать в банк заполненный бланк и дополнительные документы, которые заверяют соответствие одному из вышеупомянутых критериев. Документы можно подать в любом филиале Swedbank, отправив по почте в отдел решений внесудебной реструктуризации Swedbank (Баласта дамбис, 15, Рига, LV-1048) или в электронном виде на адрес izligums@swedbank.lv, подписав в таком случае надёжной электронной подписью.

Лицам, обязательства которых будут уменьшены в частичном объёме, на декларированный адрес проживания будет отправлено письмо о сроке и порядке выполнения оставшихся обязательств.

Вопросы и ответы о решении по откладыванию платежей основной суммы (кредитным каникулам) для физических лиц.

Чтобы вернуться к прежнему порядку платежей, в интернет-банке надо написать сообщение в свободной форме в разделе «Кредиты», указав, с какого месяца вы будете готовы осуществлять платежи по основной сумме кредита(-ов). Наш специалист в течение 3-4 рабочих дней проинформирует о дальнейшем. Как и при подаче заявки на кредитные каникулы, за их прерывание не будет снята никакая комиссионная плата.

Следует иметь в виду, что изменения в договоре надо будет подписать в филиале или дистанционно, используя сертифицированную электронную подпись.

  • Ипотечный кредит – в разделе «Ипотечный кредит» выберите «Заполнить заявку», в графе «Цель займа» укажите «Поправки к договору займа в случае затруднений с оплатой» и заполните остальные графы заявки.
  • Продукты потребительского финансирования - в разделе «Мои обязательства», выбрав в конкретном займе «Изменения» > «Другие изменения», или же можно заполнить кредитную заявку, описав ситуацию в разделе «Дополнительная информация».
  • Лизинг - отправив банковское сообщение.

Подавать такую заявку могут все клиенты, у которых ранее не было трудностей с осуществлением кредитных платежей, но таковые возникли под влиянием нынешней экономической ситуации (например, уменьшение регулярных доходов или потеря работы).

Решение кредитных каникул распространяется на:

  • ипотечный кредит;
  • потребительский кредит;
  • малый жилищный кредит;
  • автокредит;
  • кредит на обучение без государственного поручительства;
  • кредит на обучение / учебный кредит с государственным поручительством.

Да, например, можно отложить платежи по основной сумме ипотечного кредита и автолизинга.

Нет, надо только заполнить форму заявки.

Срок не будет продлен, а не выплаченная сумма будет распределена по всему графику оставшихся платежей.

Банк, выдавая займы, обязан убедиться в способности клиента брать на себя финансовые обязательства. При подаче заявки на кредитные каникулы надо заполнить форму заявки, чтобы банк мог соответствующим образом оценить ситуацию клиента и предложить самое подходящее решение. Заботясь о том, чтобы подходящее решение успешно помогало преодолеть кратковременные трудности с платежами по кредиту, во время предоставленных кредитных каникул один раз в три месяца банк будет оценивать ситуацию клиента повторно и в случае необходимости свяжется с клиентом.

Они имеют облегченный процесс оформления изменений, и к этой услуге не применяется комиссионная плата.

Ежемесячные платежи возрастут на размер не выплаченной во время кредитных каникул основной суммы, которая будет распределена на количество месяцев, оставшихся до конца срока договора.

При подаче заявки на кредитные каникулы нынешняя процентная ставка не будет изменена. Проценты по-прежнему будут рассчитываться с остатка займа. В течение всех кредитных каникул кредитный остаток сохранится неизменным.

Мы советуем выбрать кредитные каникулы на 12 (в случае ипотечного кредита) или хотя бы на 6 месяцев. Возобновить платежи по основной сумме можно будет и раньше, если клиент это захочет.

Страхование безработицы должно иметь силу не менее чем за 90 дней до наступления безработицы.

Продление срока возможно, но это решение рассматривается индивидуально.

В зависимости от ситуации имеется несколько способов, как мы стараемся помочь клиентам, столкнувшимся с трудностями с платежеспособностью:

  • откладывание возврата основной суммы, или кредитные каникулы;
  • продление срока договора;
  • объединение имеющихся займов в банке в один крупный заем;
  • другие индивидуальные решения.

Дополнительная информация