Овердрафт

Набирайте обороты в бизнесе с гибким кредитным лимитом

Финансирование позволяет сбалансировать потребности предприятия в оборотном капитале
Пользуйтесь и погашайте кредитный лимит в любое время.
Возможен кредит без залога.

Подайте заявку, и мы свяжемся с вами, чтобы найти подходящее решение.

Подать заявку

Финансирование позволяет сбалансировать неравномерный денежный поток и обеспечить своевременную оплату повседневных счетов.
Подходит как для одноразовых, так и для регулярных сделок.
Кредитный лимит постоянно доступен на счете вашего предприятия.
Входящий оборот по счету покроет использованный лимит и уменьшит процентные платежи.

Финансирование от 5000 EUR до 50% от среднего ежемесячного нетто-оборота предприятия.
Срок до 12 месяцев
Годовая процентная ставка за использование финансирования:
- без обеспечения – от 10%
- с обеспечением (недвижимость, коммерческий залог) – в среднем 5%
Комиссия за неиспользованную часть кредитного лимита: 1–3% в год
Все процентные платежи каждый месяц списываются с расчетного счета

Подать заявку на финансирование может юридическое лицо, осуществляющее хозяйственную деятельность не меньше 12 месяцев.

Оборот предприятия или поручительство собственника для лимита до 15 000 EUR
Гарантии ALTUM
Недвижимость, коммерческий залог или сельскохозяйственная земля

Заполните заявку в интернет-банке. Мы с вами свяжемся в течение двух рабочих дней.
Подпишите договор в интернет-банке или филиале Swedbank.
Если необходимо, зарегистрируйте залог и оформите страхование.

В процессе рассмотрения заявки банк может потребовать:

годовой финансовый отчет (не старше 12 месяцев), если он не был подан в Коммерческий регистр;
акт оценки, которую произвёл Swedbank или утвержденное банком агентство недвижимости (если в качестве залога по кредиту выступает недвижимость).

Вы получите индивидуальную оценку кредитоспособности своего предприятия.

Если вы не видите оценку кредитоспособности своего предприятия, запишитесь на консультацию.

Подключитесь, чтобы узнать больше

Ознакомьтесь с критериями, на основе которых банк принимает решение о предоставлении финансирования. В случае необходимости исправьте свои недостатки.

Если кредитоспособность вашего предприятия соответствует требуемому уровню, узнайте, какой вид финансирования подходит вашего бизнесу. Если не соответствует – узнайте, как её улучшить.

Финансовые показатели

То, сможет ли ваше предприятие получить финансирование, в большой степени зависит от последнего финансового отчёта. Поэтому следите за тем, чтобы бухгалтерский учёт соответствовал требованиям, а финансовые отчёты подавались своевременно.

Актуальные годовые, а иногда и квартальные отчёты играют большую роль в процессе рассмотрения заявки на финансирование.

Ваш собственный капитал составляет .

Коэффициент собственного капитала составляет %.

Чем больше доля собственного капитала, тем выше шанс получить финансирование. При негативном собственном капитале финансирование не может быть предоставлено.

Показатель EBITDA вашего предприятия составляет .

Способность предприятия получать прибыль является важным фактором при оценке возможностей получения финансирования.

У предприятия должно быть достаточно денежных средств для покрытия возможных дополнительных обязательств.

Чтобы получить финансирование, предприятие должно иметь достаточный оборот или представить план, который позволит увеличить оборот в будущем. Устойчивый рост оборота является признаком финансовой стабильности предприятия.

Кредитная история

Кредитная история предприятия – один из важнейших факторов при определении уровня его соответствия критериям финансирования. Это означает, что будут просмотрены истории платежей вашего предприятия и других связанных с ним предприятий, а также связанных с ними лиц. Подробнее об обработке персональных данных читайте в утверждённых Swedbank Принципах обработки персональных данных.

Своевременное выполнение обязательств перед Swedbank как по имеющимся, так и по полученным ранее займам является одним из ключевых условий успешного сотрудничества с банком, в том числе в области финансирования.

Платёжная дисциплина вашего предприятия и связанных с ним компаний в отношении третьих лиц свидетельствует о надёжности вашего предприятия сегодня и в будущем.

Сотрудничество с банком

Сообщите нам, если ваше предприятие недавно сменило название, владельцев или род деятельности. Проверьте, заполнена или актуализирована ли ваша анкета клиента, так как это играет важную роль в процессе рассмотрения кредитной заявки.

Заполненная и актуализированная анкета клиента — важное условие при подаче заявки о предоставлении финансирования в Swedbank.

Успешное и устойчивое сотрудничество с банком создаёт более благоприятные условия для получения финансирования.

Заблокированные счета могут свидетельствовать о том, что предприятие испытывает трудности.

Чем дольше ваше предприятие работает, больше мы ему доверяем.

Овердрафт

Услуга	Цена, EUR
	До EUR 200 000	Свыше EUR 200 000
Получение
Комиссия за менеджмент	Начиная с 1% от общего лимита, мин. 150,00	Индивидуально, мин. 300,00
Пользование
Комиссия за неиспользованный кредитный лимит(% в год)	1-3%
Оформление изменений, в т.ч. продление срока погашения займа, увеличение суммы, а также оформление других изменений Комиссия за внесение изменений без оформления поправок к договору - от 25,00.	Начиная с 1% от лимита, мин. 150,00	Индивидуально, мин. 250,00
Полное или частичное досрочное погашение займа	1,5% в год от суммы лимита за оставшийся срок договора
Подготовка и выдача стандартных кредитных выписок и справок Подготовка выписок и справок в срочном порядке - в течение 4-х рабочих часов	25,00 - 50,00 + НДС В стандартном порядке - 25,00 + НДС В срочном порядке - 50,00 + НДС
Подготовка и выдача согласия банка по запросу клиента	Индивидуально, мин. 30,00 + НДС
Комиссия за утверждение ипотеки в рижских или районных отделах Земельной книги вместо клиента Если обеспечением по кредиту выступает недвижимое имущество.	35,00 Комиссия удерживается, если клиент желает использовать услугу банковского курьера.
Кредитный надзор, связанный со страхованием обеспечения Если обеспечением по кредиту выступает недвижимое имущество или коммерческий залог.	200,00
Согласование договора аренды Если обеспечением по кредиту выступает недвижимое имущество.	50,00 - 200,00

Действителен с 01.09.2022

Заключенные между Европейским инвестиционным фондом (ЕИФ) и Swedbank договоры позволяют нам предоставлять услуги кредитования и лизинга микропредприятиям, а также малым и средним предприятиям в Эстонии, Латвии и Литве. Цель ЕИФ – помочь финансировать и реализовать инвестиционные проекты в Европейском союзе, а также облегчить предприятиям доступ к капиталу. Использование гарантийных программ позволяет получить финансирование даже в том случае, если предприятие не располагает достаточным обеспечением.

Гарантии EaSI

Цель программы – облегчить микропредприятиям доступ к финансированию, предлагая дополнительную гарантию ЕИФ.

Условия получения гарантии EaSI

Финансируются основные средства и оборотный капитал.
Максимальная сумма финансирования – до 25 000 EUR.
Число работников на предприятии – до 9 человек.
Годовой оборот или балансовая стоимость всех активов предприятия не превышает 2 миллионов EUR.
Гарантия предоставляется бесплатно.

Поддерживаемое финансирование предоставляется при поддержке со стороны Европейского союза в соответствии с гарантийным механизмом, установленным согласно Регламенту (ЕС) № 1296/2013 Европейского парламента и Совета Европейского союза об учреждении Программы Европейского союза по обеспечению занятости и социальных инноваций (EaSI), а также Европейского фонда стратегических инвестиций (EFSI), учрежденного согласно Инвестиционному плану для Европы. Целью EaSI является содействие получению финансирования и осуществлению продуктивных инвестиций в Европейском союзе и повышение доступности финансирования.

Swedbank и финансовое учреждение развития ALTUM подписали договор сотрудничества о внедрении нового финансового инструмента господдержки – портфельных гарантий.

Программа портфельных гарантий предназначена для малых и средних предприятий (MVU). В рамках этой программы Swedbank до июля 2020 года планирует выделить финансирование примерно 200 предприятиям в размере 11,7 млн. евро.

Если имеющегося обеспечения недостаточно для банковского кредита, может помочь гарантия.

Условия предоставления финансирования:

Максимальная сумма финансирования – до 250 000 EUR
Финансируются инвестиции в основные и оборотные средства
Сниженная процентная ставка
Премия за гарантию:
0,8% в год, если срок финансирования не превышает 2-х лет
1,42% в год, если срок финансирования превышает 2 года
Быстрый процесс оформления

Если сумма финансирования превышает 250 000 EUR, Swedbank предлагает оформить индивидуальную кредитную гарантию ALTUM.

Для получения финансирования с гарантией ALTUM просим связаться со своим контактным лицом в банке или заполнить заявку здесь.

Финансирования по данной программе предоставляется в качестве поддержки de minimis согласно Регламенту Еврокомиссии № 1407/2013 от 18.12.2013. Правила КМ №537 «Правила о портфельных гарантиях для содействия кредитованию мелких (микро), малых и средних коммерсантов». Подробнее о том, кто может получить гарантию ALTUM, здесь.

Чтобы узнать, какой вид финансирования подходит вашему предприятию лучше всего. запишитесь на консультацию.

Кредитный лимит от 300 до 15 000 EUR
Дополнительные средства, которые можно использовать также для оплаты счетов

Финансирование по счету фактуре – отличное решение в ситуациях, когда необходимо быстро увеличить оборотный капитал предприятия, пока ожидаете оплату за проданные товары и предоставленные услуги.