Overdrafts

Uzņemiet apgriezienus biznesā ar elastīgu kredītlimitu

Finansējums palīdz sabalansēt uzņēmuma apgrozāmā kapitāla vajadzības.
Iespēja izmantot un atmaksāt limitu jebkurā laikā.
Iespējams kredīts bez ķīlas.

Piesakies un mēs ar tevi sazināsimies par piemērotāko risinājumu.

Pieteikties

Finansējums ir piemērots nevienmērīgas naudas plūsmas sabalansēšanai, lai nodrošinātu savlaicīgu ikdienas izdevumu apmaksu.
Lieliski noder vienreizējiem vai regulāriem darījumiem.
Kredītlimits ir pastāvīgi pieejams jūsu uzņēmuma kontā.
Ienākošais konta apgrozījums segs izmantoto limitu un samazinās procentu izdevumus.

Finansējums no 2000 EUR līdz pat 50% no uzņēmuma mēneša vidējā neto apgrozījuma.
Limita termiņš līdz 12 mēnešiem.
Gada procentu likme finansējumam:
- Bez nodrošinājuma – no 10%.
- Ar nodrošinājumu (nekustamais īpašums, komercķīla) – vidēji 5%.
Komisija par neizmantoto kredīta limitu: 1–3% gadā
Visi % maksājumi katru mēnesi tiek ieturēti no norēķinu konta

Finansējumam var pieteikties juridiska persona, kas vismaz 12 mēnešus ir veikusi saimniecisko darbību.

Uzņēmuma apgrozījums vai īpašnieka galvojums limitam līdz 15 000 EUR.
ALTUM garantijas.
Nekustamā īpašuma ķīla, komercķīla vai lauksaimniecības zeme.

Aizpildiet pieteikumu internetbankā. Mēs ar jums sazināsimies 2 darba dienu laikā.
Parakstiet līgumu internetbankā vai Swedbank filiālē.
Ja nepieciešams, reģistrējiet nodrošinājumu un noformējiet apdrošināšanu.

Izvērtēšanas procesā, iespējams, būs jāiesniedz:

gada finanšu pārskats (ne vecāks par 12 mēnešiem), ja tas nav iesniegts Komercreģistrā;
vērtējums, ko veikusi Swedbank vai bankas akceptēta nekustamā īpašuma aģentūra (ja finansējumam nepieciešams nekustamā īpašuma nodrošinājums).

Jūs saņemsiet sava uzņēmuma individuālo kredītspējas novērtējumu.

Ja jūsu uzņēmuma kredītspējas novērtējums nav redzams, pierakstieties uz konsultāciju.

Pievienojieties, lai uzzinātu vairāk

Iepazīstieties ar kritērijiem ko banka ņem vērā izskatot finansēšanas pieprasījumu. Nepieciešamības gadījumā uzlabojiet vājās puses.

Ja jūsu kredītspēja ir atbilstoša, nākamais solis ir noskaidrot biznesam piemērotāko finansējumu. Pretējā gadījumā uzziniet, kā uzņēmuma iespējas uzlabot.

Finanšu rādītāji

Uzņēmuma iespējas saņemt finansējumu tiek novērtētas, pamatojoties uz jaunāko finanšu gada pārskatu, tāpēc pārliecinieties, vai grāmatvedība tiek vesta rūpīgi un finanšu pārskati ir aktualizēti.

Aktualizētiem gada un reizēm arī ceturkšņa finanšu pārskatiem ir būtiska nozīme aizdevuma pieteikuma izvērtēšanas procesā.

Jūsu pašu kapitāls ir .

Pašu kapitāla koeficients ir procenti.

Jo lielāka daļa no uzņēmuma aktīviem (īpašumi, iekārtas, tehnika, krājumi, apgrozāmie līdzekļi u.c.) ir pašu īpašnieku, nevis kreditoru finansēti, jo lielāka iespēja saņemt finansējumu. Lai saņemtu finansējumu, pašu kapitāls nedrīkst būt negatīvs.

Jūsu uzņēmuma EBITDA rādītājs ir .

Uzņēmuma spēja gūt peļņu ir nozīmīgs faktors finansējuma saņemšanas iespēju izvērtēšanā.

Uzņēmumam ir jābūt pietiekami daudz finanšu līdzekļu, lai atmaksātu iespējamās papildu saistības.

Lai saņemtu finansējumu, uzņēmumam ir jābūt ar pietiekamu apgrozījumu vai tam ir jāprezentē projekts, kas paaugstinās apgrozījumu nākotnē. Ilgtspējīgs apgrozījuma pieaugums ir finansiāli veselīga uzņēmuma pazīme.

Kredītvēsture

Uzņēmuma kredītvēsture ir viens no nozīmīgākajiem faktoriem, nosakot tā atbilstību kredīta piešķiršanas kritērijiem. Tas nozīmē, ka tiks vērtēta gan jūsu uzņēmuma, gan ar to saistīto uzņēmumu un personu maksājumu vēsture. Plašāka informācija par personas datu apstrādi pieejama Swedbank apstiprinātajos Personas datu apstrādes principos.

Esošo un iepriekš saņemto Swedbank aizdevumu savlaicīga atmaksāšana ir viens no svarīgākajiem elementiem, lai uzņēmums, kā arī ar to saistītās personas arī nākotnē varētu saņemt bankas finansējumu.

Jūsu uzņēmuma un saistīto kompāniju maksājumu disciplīna arī attiecībās ar citiem uzņēmumiem norāda uz uzņēmuma uzticamību šodien un nākotnē.

Sadarbība ar banku

Paziņojiet mums, ja ir mainījies jūsu uzņēmuma nosaukums, īpašnieki vai saimnieciskās darbības joma. Pārliecinieties, vai esat aizpildījuši un atjauninājuši informāciju klienta anketā, jo tai ir būtiska nozīme aizdevumu pieteikumu apstrādes procesā.

Aizpildīta un aktualizēta klienta anketa ir priekšnoteikums, lai pieteiktos aizdevumam Swedbank.

Veiksmīga un ilgtspējīga sadarbība ar banku rada labvēlīgus apstākļus, piesakoties finansējuma saņemšanai.

Bloķēti konti var norādīt, ka uzņēmumam ir radušās grūtības.

Jo ilgāk jūsu uzņēmums darbojas, jo vairāk mēs tam varēsim uzticēties.

Overdrafts

Pakalpojums	Cena, EUR
	Līdz EUR 200 000	Virs EUR 200 000
Saņemšana
Menedžmenta komisija	Sākot ar 1% no kopējā limita, min. 100,00	Individuāli, min. 300,00
Swedbank nekustamā īpašuma vērtējums, tirgus vērtības akceptēšana Swedbank nekustamā īpašuma vērtējums tiek sagatavots saīsinātā formā un nav paredzēts iesniegšanai citā kredītiestādē, kā arī nav izmantojams citu fizisko un juridisko personu vajadzībām.	30,00 - 1000,00 Detalizēts Swedbank nekustamo īpašumu cenrādis
Lietošana
Komisija par neizmantoto kredīta limitu (% gadā)	1-3%
Limita palielināšana	Sākot ar 1% no papildu limita, min. 100,00	Individuāli, min. 250,00
Atmaksas termiņa pagarināšana	Sākot ar 1% no kopējā limita, min. 100,00	Individuāli, min. 250,00
Citu izmaiņu un līguma grozījumu noformēšana	Līdz 0,5% no kopējā limita, min. 150,00 Komisija par izmaiņām bez līguma grozījumu noformēšanas sākot no 25,00
Limita pilnīga vai daļēja pirmstermiņa atmaksa	1,5% gadā no limita par atlikušo līguma termiņu
Standarta kredīta izrakstu un izziņu sagatavošana un izsniegšana Izrakstu un izziņu sagatavošana un izsniegšana steidzamā kārtībā - 4 darba stundu laikā	25,00 - 50,00 + PVN Standarta kārtībā - 25,00 + PVN Steidzamā kārtībā - 50,00 + PVN
Bankas piekrišanas sagatavošana un izsniegšana pēc klienta pieprasījuma	Pēc vienošanās, min. 30,00 + PVN Ja Bankas piekrišanu ir notariāli jāapliecina, tad papildus komisijas maksai Klients sedz notāra pakalpojumu izmaksas.
Komisija par hipotēkas nostiprināšanu Rīgas pilsētas vai Rīgas rajona Zemesgrāmatas nodaļā klienta vietā Ja kredīta nodrošinājums ir nekustamais īpašums.	35,00 Komisija tiek ieturēta, ja klients vēlas izmantot bankas kurjera pakalpojumu.
Aizdevuma uzraudzība, kas ir saistīta ar nodrošinājuma apdrošināšanu Ja kredīta nodrošinājums ir nekustamais īpašums vai komercķīla.	145,00 - 285,00 Ja saistības pret šo nodrošinājumu: - ir mazākas par 1.5 milj. EUR - 145,00 - pārsniedz 1.5 milj. EUR - 285,00
Nomas līguma saskaņošana Ja kredīta nodrošinājums ir nekustamais īpašums.	50,00 - 200,00

Spēkā no 01.08.2021.

Eiropas Investīciju fonda (EIF) un Swedbank starpā noslēgtie līgumi mums ļauj Igaunijā, Latvijā un Lietuvā sniegt kreditēšanas un līzinga pakalpojumus mikrouzņēmumiem, mazajiem uzņēmumiem un vidējiem uzņēmumiem. EIF mērķis ir palīdzēt finansēt un īstenot investīciju projektus Eiropas Savienībā un atvieglot piekļuvi kapitālam. Izmantojot garantiju programmas, ir vieglāk saņemt finansējumu arī tad, ja uzņēmumam nav pietiekama nodrošinājuma.

EaSi garantija

Šīs programmas mērķis ir atvieglot mikrouzņēmumu piekļuvi finansējumam, piedāvājot papildu garantiju no EIF.

Nosacījumi EaSI garantijas izmantošanai

Tiek finansēti pamatlīdzekļi un apgrozāmais kapitāls.
Maksimālā finansējamā summa ir līdz 25 000 EUR.
Uzņēmumā ir ne vairāk kā 9 darbinieki.
Gada apgrozījums ir līdz 2 miljoniem EUR vai bilances kopsumma ir līdz 2 miljoniem EUR.
Garantija ir bez maksas.

Atbalstītais finansējums saņem Eiropas Savienības atbalstu Garantiju mehānisma ietvaros, kas izveidots saskaņā ar Eiropas Parlamenta un Padomes Regulu (ES) Nr. 1296/2013 par Eiropas Savienības Nodarbinātības un sociālās inovācijas programmu (EaSI), kā arī atbalstu no Eiropas Stratēģisko investīciju fonda (ESIF), kas izveidots saskaņā ar Investīciju plānu Eiropai. ESIF mērķis ir palīdzēt sniegt atbalstu finansējumam un vairot produktīvas investīcijas Eiropas Savienībā, kā arī atvieglot finansējuma pieejamību.

Swedbank un attīstības finanšu institūcija ALTUM ir parakstījušas sadarbības līgumu par jaunu valsts atbalsta finanšu instrumenta – portfeļgarantiju – ieviešanu.

Portfeļgarantiju programma paredzēta mazajiem un vidējiem uzņēmumiem (MVU). Šajā programmā Swedbank līdz 2020. gada jūlijam plāno piešķirt finansējumu aptuveni 200 uzņēmumiem 11,7 miljonu eiro apmērā.

Ja bankas aizdevumam ar esošo uzņēmuma nodrošinājumu nepietiek, var līdzēt šī garantija.

Finansējuma piešķiršanas nosacījumi:

Maksimālā finansējuma summa – līdz 250 000 EUR
Tiek finansētas investīcijas pamatlīdzekļos un apgrozāmajos līdzekļos
Samazināta aizdevuma procentu likme
Garantijas prēmija:
0,8% gadā, ja finansējuma termiņš ir mazāks par 2 gadiem
1,42% gadā, ja finansējuma termiņš ir lielāks par 2 gadiem
Ātrs noformēšanas process

Ja finansējuma summa pārsniedz 250 000 EUR, Swedbank piedāvā noformēt ALTUM individuālo kredīta garantiju.

Lai saņemtu finansējumu ar ALTUM garantiju, aicinām sazināties ar savu kontaktpersonu bankā vai aizpildīt pieteikuma anketu šeit.

Finansējums šajā programmā ir uzskatāms par de minimis atbalsta sniegšanu saskaņā ar Komisijas 18.12.2013. Regulu (ES) Nr. 1407/2013. 05.09.2017. MK noteikumi Nr.537 "Noteikumi par portfeļgarantijām sīko (mikro), mazo un vidējo komersantu kreditēšanas veicināšanai". Vairāk informācijas par to, kas var saņemt ALTUM garantiju, šeit.

Lai uzzinātu, kurš finansējuma variants būtu vispiemērotākais jūsu uzņēmumam, piesakieties konsultācijai.

Biznesa kredītkarte – papildu līdzekļi, ko var izmantot arī rēķinu apmaksai.

Nauda pret rēķinu – finansējums, kas ir perfekts risinājums situācijās, kad ir nepieciešams ātri palielināt uzņēmuma apgrozāmo kapitālu pārdotajām precēm vai pakalpojumiem, gaidot maksājuma saņemšanu.