Наиболее часто задаваемые вопросы о кредитах, предоставляемых
Swedbank предприятиям |
 |
Где можно узнать все о различных возможностях финансирования
в Swedbank?
- Звоните в удобный Вам филиал Swedbank и договоритесь о встрече
с менеджером по работе с клиентами-предприятиями или руководителем филиала
- Посетите удобный Вам филиал Swedbank - работники предоставят Вам
консультации и помогут согласовать встречу с менеджером по работе с
клиентами-предприятиями
- Звоните в Телефонбанк по номеру Инфо линии для предприятий 67444444
- Пишите на e-mail info@swedbank.lv
- ответы будут предоставлены в течение дня
- Читайте информацию о возможностях финансирования предприятий на домашней
странице Swedbank, кроме того, рекомендуем ознакомиться с ответами
на наиболее часто задаваемые клиентами вопросы
Наиболее часто задаваемые вопросы
1. О видах кредитов
Что такое кредит?
Кредит - это ссуда денежных средств клиенту на конкретный срок за определенную
плату - % ставку за использование данных средств.
Какие виды кредитов предлагает банк?
Краткосрочные кредиты (например, Овердрафт, Кредитная линия, Кредит на
финансирование рабочего капитала) и долгосрочные Инвестиционные кредиты.
Что такое лизинг?
Лизинг это аренда с правом выкупа. Обычно в лизинг приобретаются автомашины,
оборудование, здания.
В случае лизинга клиент получает право пользования
объектом лизинга и платит за его аренду, но собственником предмета до
момента выкупа остается лизинговая компания.
Что такое факторинг?
Факторинг это кредитование оборотных средств под дебиторские долги (для
покупателей - юридических лиц). Услуга не используется для покрытия долгов
частных лиц. Факторинг это выгодная услуга, например, для производителей,
оптовых компаний, поставщиков, экспортеров, малых и средних предприятий,
которые стремительно развиваются, но по причине запоздалых или отсроченных
платежей испытывают проблемы с денежным потоком. Факторинг стабилизирует
денежный поток, уменьшает расходы, связанные с администрированием и сбором
долгов покупателей, уменьшает риск, связанный с освоением новых покупателей
и рынков.
2. О суммах и сроках кредитов
На какую сумму банк может выдать кредит?
Суммы кредита могут быт самыми разными, в зависимости от вида займа. Например,
в случае овердрафта минимальная сумма составляет 500 Ls.
Максимальную сумму кредита Банк оценивает для каждого
случая индивидуально в зависимости от цели использования средств, предлагаемого
залога и других факторов.
На какое время (срок) могут выдаваться кредиты?
Предприятиям банк выдает кредиты на срок от 1 месяца (в случае краткосрочного
кредита) до 10 лет (в случае Инвестиционного кредита).
Возможно ли погасить кредит досрочно?
Да, возможно, с уплатой за это штрафных процентов от подлежащей возвращению
суммы.
Каковы проценты за досрочное погашение кредита?
За досрочное погашение кредита необходимо уплатить 1,5% от подлежащей
возвращению суммы.
Существуют ли ограничения на погашение кредита,
и может ли он быть погашен по частям?
Договорами определяется, что клиент имеет право досрочно частично или
полностью погасить кредит с уплатой за это 1,5% от подлежащей возвращению
суммы.Возвращенные досрочно кредитные средства клиент уже не вправе использовать.
3. О процентных ставках
Что такое фиксированная и что такое переменная
ставка?
Фиксированная ставка определяется на срок до 5 лет и весь этот период
остается неизменной. Если кредит выдается на 10 лет, то через пять лет
ставка пересматривается, чтобы банк мог точнее планировать кредитные расходы.
Переменная ставка состоит из процентной
ставки указанного срока и процентной ставки межбанковских валютных займов
(RIGIBOR, LIBOR, EURIBOR) с прибавлением определенной неизменной части
- дополнительной банковской ставки. Межбанковские процентные ставки колеблются
в зависимости от изменений процентных ставок валютного рынка, поэтому
они могут как увеличиваться, так и уменьшаться.
Межбанковские процентные ставки публикуются
на домашней странице Банка Латвии, в
газете "Dienas Bizness".
Какую процентную ставку выбрать
- переменную или фиксированную?
Фиксированная или переменная процентная ставка определяется в зависимости
от пожеланий клиента.
Фиксированная ставка обычно немного
выше переменной ставки на тот момент, но в отдаленной перспективе невозможно
прогнозировать изменения переменной ставки.
Фиксированную ставку обычно рекомендуется
выбирать для долгосрочных кредитов (5-10 лет), поскольку в этом случае
клиент не ощущает колебания ставки ежегодно и может рассчитывать конкретные
расходы в длительный период времени.
Как часто и за что надо платить
проценты?
Проценты уплачиваются раз в месяц. Сумма процентов начисляется только
за полученную и не возвращенную сумму кредита.
Каковы могут быть приблизительные
границы ставок, средняя ставка?
Процентная ставка в случае каждого кредита устанавливается индивидуально
в зависимости от финансового положения предприятия и стоимости обеспечения.
Специалисты банка смогут предоставить
Вам более конкретную информацию о возможной процентной ставке после представления
документов, необходимых для получения банковского кредита.
4. О рассмотрении кредитных заявок
Как долго рассматривается кредитная заявка?
Кредитная заявка рассматривается в зависимости от вида кредита и сложности
проекта, начиная от пары дней и до нескольких недель.
В какой срок возможно получить кредит?
Время выдачи кредита зависит от вида кредита: начиная от пары дней
(в случае овердрафта без обеспечения) и до приблизительно одного месяца
(в случае других кредитов, требующих обеспечения):
поскольку Вам придется собрать и представить в банк
все необходимые документы, а банку предстоит рассмотреть кредитную заявку
и принять решение, подготовить кредитную документацию, зарегистрировать
обеспечение (в Земельной книге или Коммерческом регистре РП).
Сколько надо платить за рассмотрение кредитных
заявок?
Swedbank рассматривает кредитные заявки бесплатно.
5. Документы, необходимые для получения
кредита
Какие документы необходимо представить для получения
кредита?
Для получения кредита необходимо представить:
- Кредитная заявка
- Юридические, финансовые документы предприятия, бизнес-план и документы
возможного обеспечения – список.
Некоторые из упомянутых документов разрешается не
представлять, если:
- данный документ у просителя кредита отсутствует по объективным причинам;
- их содержание несущественно для оценки кредитоспособности;
- клиент ранее получал кредит в банке и вся информация о нем имеется в
базе данных клиентов банка.
Все представленные документы должны быть подписаны имеющими право подписи
представителями клиента.
За какой период в банк необходимо представить баланс
и другие финансовые документы?
Необходимо представить Баланс и Расчет прибыли и убытков за предыдущий
год хозяйственной деятельности предприятия и оперативные финансовые данные
текущего года.
Должен ли баланс быть заверен?
Баланс за предыдущий год хозяйственной деятельности предприятия должен
иметь отметку СГД о представлении. Оперативному балансу заверение СГД
не требуется.
Должен ли баланс обязательно быть аудированным?
Баланс за предыдущий год хозяйственной деятельности предприятия должен
быть аудированным, поскольку этого требует законодательство ЛР. Если нет
необходимости в заключении аудитора, то годовой отчет должен быть заверен
заключением внутреннего ревизора.
Что такое бизнес-план?
Бизнес-план это план развития деятельности предприятия, в котором предприятие
стремится кратко сформулировать, что и какими средствами желает достигнуть,
каково место предприятия на рынке, каковы главные конкуренты.
Бизнес-план полезен для получения кредита в банке,
привлечения нового местного или иностранного инвестора, потенциального
партнера по сотрудничеству и т.п. Но главное назначение бизнес-плана -
служить предпринимателю помощником в реализации идей, например, начиная
новый бизнес или расширяя уже имеющийся.
Для чего банку нужен бизнес-план предприятия?
Бизнес-план необходим, чтобы банк мог оценить ожидаемый денежный поток
предприятия для успешного возвращения кредита. Но банк не выдает кредиты
только на основе бизнес-плана - это лишь одно из условий для получения
кредита.
Всегда ли должен составляться бизнес-план?
В случае краткосрочных займов банк может не требовать представления бизнес-плана
(например, в случае овердрафта бизнес-план не требуется).
Что такое денежный поток?
Денежным потоком является планирование бюджета предприятия (планируемые
доходы и расходы в определенный период времени в будущем) при использовании
банковского кредита.
Денежный поток представляет собой развернутый обзор
доходов и расходов, составленный на срок от месяца до нескольких лет в
зависимости от ситуации каждого конкретного предприятия.
Обязательно ли готовить денежный поток?
Денежный поток составляется обязательно, поскольку он отражает платежеспособность
предприятия в близком или отдаленном будущем, поскольку представленный
годовой отчет позволяет банку констатировать только сегодняшнюю ситуацию
предприятия. Рассматривая денежный поток, банк оценивает будущие планы
предприятия и реальные возможности роста. поставить линк к Денежному потоку
6. Обеспечение
Что такое обеспечение?
Обеспечением служит залог за предоставленные взаймы деньги, на срок кредита
продолжающий оставаться в собственности предприятия.
Что может служить обеспечением
(залогом)?
Возможные виды обеспечения:
- Недвижимая собственность
- Основные средства
- Товары, материалы, сырье и незавершенные изделия, дебиторские долги,
прочие оборотные средства
- Ценные бумаги, в зависимости от их ликвидности
- Депозит в Swedbank
- Гарантии, поручительства
Необходима ли оценка обеспечения (недвижимости)?
Да, оценить недвижимость могут также утвержденные "Swedbank" AS оценщики недвижимости
Необходимо ли страхование обеспечения (залога)?
Да, залог необходимо застраховать в соответствии с требованиями Банка.
Страховые расходы покрывает клиент.
Дополнительную информацию об услугах оценочных или страховых компаний можно получить в филиале или по информативному телефону 67444444.
Возможен ли кредит без обеспечения (залога)?
Да, мы предлагаем предприятиям Овердрафт без обеспечения (обеспечением служит оборот денежных средств предприятия на расчетном счете) или кредитную карту Eurocard/MasterCard.
Возможны ли случаи, когда банк выдает кредит без
обеспечения (залога)?
Да, возможны. Мы предлагаем предприятия Овердрафт без обеспечения - обеспечением
служит оборот денежных средств предприятия на расчетном счете. Клиенту
расчетной карты Eurocard/MasterCard доступна услуга отложенного платежа
(расчет с банком 15 числа следующего месяца) как беспроцентный кредит
на 45 дней.
7. Важнейшие расходы при оформлении
кредита в Swedbank
Каковы наиболее существенные расходы?
Кредитную заявку и документы клиента Swedbank рассматривает бесплатно
Важнейшие расходы:
- Комиссионные менеджмента
- это комиссионные за выдачу кредита
- Комиссионные за оформление
документов - это юридическое вознаграждение за оформление кредитной
документации
- Если обеспечением служит недвижимая собственность или коммерческий
залог, дополнительно необходимо считаться с:
- расходами на оценку недвижимой собственности,
- расходами на страхование залога,
- расходами на услуги нотариуса,
- комиссионными за закрепление ипотеки/регистрацию залога.
Чем отличаются комиссионные менеджмента от комиссионных
за оформление документов?
Комиссионные менеджмента представляют собой плату за выдачу кредита, а
комиссионные за оформление документов - это юридическое вознаграждение
за оформление кредитной документации.
Взимается ли плата за содержание кредитных счетов?
Нет, не взимается.
8. О сотрудничестве с другими банками
Если предприятие взяло кредит в другом банке, возможно
ли получить заем также в Swedbank?
Да, возможно. Банк рассматривает все кредитные заявки.
Может ли предприятие, получившее кредит в "Swedbank", держать
счет также в другом банке?
Да, может.
Однако, если используется кредитная линия, то клиенту
выгоднее обеспечивать денежный поток через один банк, поскольку регулярно
поступающие на счет суммы уменьшают объем выплачиваемых банку процентов
за использованную часть кредитной линии.
Обязательно ли для получения в банке кредита заранее
быть клиентом банка?
Нет, не обязательно.
Возможно ли перекредитоваться из другого банка
в Swedbank?
Да, возможно.
9. Прочие вопросы
Выдает ли банк кредиты крестьянским хозяйствам?
Да, выдает, но строго оценивается платежеспособность клиента и риск
бизнеса.
Может ли получить кредит новоучрежденное предприятие?
Если предприятие еще не учреждено, кредит для начала бизнеса его учредители
могут получить как частные лица, воспользовавшись, напр., Кредитом возможностей
в Swedbank (Линк к Кредиту возможностей).
Банк не финансирует вложения в основной капитал предприятия,
поскольку это вложение уже по своей сущности должно обеспечиваться собственными
средствами учредителей.
Новоучрежденному предприятию кредит в Swedbank
выдается только под стабильное обеспечение, напр., под ипотеку на недвижимую
собственность. Банк не кредитует предприятия только на основании бизнес-плана.
С какими трудностями чаще всего сталкиваются новоучрежденные
предприятия при получении кредитов?
При получении кредита наибольшие проблемы обычно доставляет поиск
необходимого обеспечения. В начале нового бизнеса иногда возникают также
трудности убедить банк в рентабельности бизнеса и возможности возвратить
кредит из-за отсутствия достаточной информации и уверенности в денежном
потоке.
Опыт руководителя предприятия и понимание своего бизнеса
также служит важным условием финансирования нового предприятия.
Какое количество кредитов в процентном отношении
банк выдает новому бизнесу?
Взятые на начало нового бизнеса кредиты в среднем составляют 5-10%
выданных банком кредитов.
Можете ли Вы привести какие-то успешные примеры
получения кредитов?
У банка очень много успешных займов, взятых как для начала нового бизнеса,
так и для его расширения, но информацию о конкретных кредитах мы не предоставляем.
Посетит ли банк предприятие клиента, если клиент
пожелает взять кредит?
Обязательно посетит, поскольку это обеспечивает более тесную связь
с клиентом, что помогает оценить предлагаемое предприятием обеспечение,
а также платежеспособность клиента.
|
