Макроэкономическая ситуация в Латвии сигнализирует о стабилизации, и с ростом экономики все актуальнее становится вопрос восстановления рынка кредитования частных лиц. Swedbank готов активно кредитовать в новых экономических условиях. Банк накопил немалый опыт кредитования, разрешения кризисных ситуаций и поддержки клиентов, направленной на обеспечение долгосрочной финансовой стабильности заемщиков.

“Экономический спад двух предыдущих лет дал нам опыт и позволяет объективно оценивать, кто в данный момент хочет и может брать займы. Опыт изменил также привычки жителей, приучил к ответственным решениям. И этот опыт станет основой финансовой стабильности заемщиков в долгосрочной перспективе,” подчеркивает Оксана Сивокобыльска, заведующая Управлением обслуживания клиентов и член правления Swedbank в Латвии. „Swedbank выдал в общей сложности 55 000 ипотечных кредитов, и после глубокой рецессии 80% наших заемщиков вовремя вносят платежи по кредитам. В свою очередь тем клиентам, у которых во время экономического спада изменилась платежеспособность, мы предлагаем целый ряд решений – на период трудностей мы уменьшили ежемесячные платежи
более чем 8 000 ипотечных заемщиков”.

Отношение к деньгам стало разумнее
С изменением экономической ситуации жители Латвии стали рациональнее обращаться с деньгами. Сравнение данных опросов населения 2007 и 2010 годов указывают на значительный рост числа “разумных” потребителей, соизмеряющих ежемесячные доходы с расходами: с 35% в 2007 году до 47% в текущем году. В свою очередь, доля “транжир”, которые тратят больше, чем зарабатывают, уменьшилась с 41% в 2007 году до 36% в текущем году. Сократилось и количество бережливых жителей (чьи доходы часто превышают расходы): с 24% в 2007 году до 18% в текущем году.

Рациональнее стал подход и к таким серьезным решениям как покупка недвижимости. Как показывают данные исследования* Swedbank о планах жителей по приобретению недвижимости и автомашин, чаще всего (22%) люди взвешивают возможность благоустройства, ремонта, реновации уже имеющегося жилища (в 2008 году – 16%). Покупку новой недвижимости обдумывают 8% респондентов (в 2008 году – 15%).

Исследование показало, что 43% опрошенных ответственно подходят к кредитованию и недостаточно уверены в будущих доходах, чтобы брать на себя долгосрочные обязательства. Каждому десятому (10%) респонденту легальные доходы позволяют сегодня получить жилищный кредит без проблем, а 3% опрошенных признали, что имеют достаточно высокие, но частично неофициальные доходы, и поэтому не могут получить кредит.

Доступность жилья высока
Хотя стоимость квадратного метра недвижимости с декабря 2009 года выросла в среднем на 10%, цены на жилье по-прежнему достаточно невысоки и доступны семье со средними доходами. Индекс доступности жилья** показывает, что в Латвии стоимость жилища средней площади равна заработку за 4.5 года. В странах Европейского союза этот показатель составляет в среднем 4 – 6 лет. В Латвии и Эстонии квартиры сегодня дешевле, чем в Литве, однако ожидается, что со временем цены сравняются.

Кроме того, обобщенная Swedbank информация указывает на вдумчивый подход к выбору вида и расположения жилища – люди руководствуются сегодняшними (а не будущими) финансовыми возможностями. Из респондентов, планирующих приобретение недвижимости в течение ближайшего года, 26% собираются купить жилье в одном из городов Латвии. В Риге потенциальные покупатели жилья отдают предпочтение таким районам как Золитуде (26% респондентов), Чиекуркалнс (21%), центр и тихий центр (13%). Никто из респондентов не собирается покупать жилье в Плявниеки и Иманте, очень немногих привлекают Межциемс и Межапарк (3%), а также Пурвциемс, Тейка и Зиепниеккалнс (5% опрошенных). 37% потенциальных покупателей жилья собираются приобрести частный дом, 18% - квартиру в новом проекте, 16% - серийную квартиру, а 13% - квартиру в довоенном жилом доме.

Политика кредитования Swedbank

“Как персональные финансовые консультанты мы заботимся о том, чтобы человек сохранял свое “финансовое здоровье” в долгосрочной перспективе. Сегодня Swedbank выдает кредиты ответственно подходящим к заимствованию клиентам, имеющим обоснованную потребность и достаточные доходы,” подчеркивает Дзинтарс Калниньш, заведующий Отделом финансирования частных лиц Swedbank.

Что способствует получению кредита в Swedbank:

• стабильный ежемесячный доход и работа;
• образование и опыт работы;
• зачисление зарплаты или других доходов на счет в Swedbank;
• хорошая кредитная история;
• суммарные платежи по кредитам не превышают 30% ежемесячных доходов домохозяйства;
• накопления и собственный вклад в финансирование.

Что препятствует получению кредита:

• полностью или частично неофициальные доходы;
• потребность в 100% финансировании без собственного долевого участия;
• кредитные обязательства превышают 30% ежемесячных доходов домохозяйства;
• плохая кредитная история (просрочка платежей, долги по имеющимся обязательствам);
• несбалансированный финансовый поток (жизнь “от зарплаты до зарплаты”).