Ieguldītāju aizsardzības shēmas un noguldījumu garantijas sistēmas noteikumi

Vēlamies Jūs informēt, ka saskaņā ar Ieguldītāju aizsardzības likumu Swedbank ir ieguldītāju aizsardzības sistēmas dalībniece, un uz klientu naudas noguldījumiem Swedbank attiecas Noguldījumu garantijas likuma noteikumi.
Lūdzam Jūs iepazīties ar Latvijas Republikā spēkā esošajiem ieguldītāju aizsardzības shēmas un noguldījumu garantijas sistēmas noteikumiem.

IEGULDĪTĀJU AIZSARDZĪBAS SHĒMA UN DALĪBNIEKI

Ieguldītāju aizsardzības sistēma ir pasākumu kopums ieguldītāju interešu aizsardzībai, šai aizsardzībai nepieciešamo finanšu līdzekļu nodrošināšanai un kompensāciju izmaksai saskaņā ar Ieguldītāju aizsardzības likumu. Sistēmas dalībnieces ir visas juridiskās personas, kas saņēmušas Finanšu un kapitāla tirgus komisijas licenci ieguldījumu pakalpojumu sniegšanai.

Kam ir tiesības uz kompensāciju?

Tiesības uz kompensāciju ir ieguldītājam - personai, kas nodod sistēmas dalībniekam naudu vai finanšu instrumentus, lai saņemtu ieguldījumu pakalpojumu.

Kādos gadījumos var saņemt kompensāciju?

Kompensāciju izmaksā par neatgriezeniski pazudušiem finanšu instrumentiem un zaudējumiem, ko radījis neizpildīts ieguldījumu pakalpojums situācijā, kad sistēmas dalībnieks ar tā finanšu stāvokli tieši saistītu iemeslu dēļ nespēj pilnā apjomā un termiņos izpildīt savas saistības pret ieguldītāju, bet ne situācijā, kad ieguldījumu pakalpojuma izpilde nav notikusi sistēmas dalībnieka normālas darbības laikā.

Finanšu instrumentu neatgriezeniska pazušana ir Finanšu un kapitāla tirgus komisijas konstatēts fakts, ka dati, kas apliecina ieguldītāja īpašuma tiesības uz finanšu instrumentiem un kas atrodas sistēmas dalībnieka datorsistēmā vai cita veida uzskaitē, ir neatgriezeniski iznīcināti vai sabojāti kādas darbības, bezdarbības vai noziedzīga nodarījuma dēļ un sistēmas dalībnieks atsakās atjaunot šos datus pēc ieguldītāja uzrādītajiem dokumentiem.

Neizpildīts ieguldījumu pakalpojums ir ieguldījumu pakalpojums, ko sistēmas dalībnieks pieņēmis izpildei, bet daļēji vai vispār nav veicis, kā rezultātā ieguldītājs cietis zaudējumus vai finanšu instrumenti ir neatgriezeniski pazuduši.

Kāds ir kompensācijas lielums?

Neatkarīgi no dienas, kad  ieguldījumu aizsardzības shēmas dalībnieks pieņēmis izpildei ieguldījuma pakalpojumu kompensācija vienam ieguldītājam ir 90 % apmērā neatgriezeniski pazudušo finanšu instrumentu vērtības vai zaudējumiem, ko radījis neizpildīts ieguldījumu pakalpojums, bet ne vairāk kā 20 000 eiro, kas pārrēķināti latos saskaņā ar Latvijas Bankas noteikto valūtas kursu dienā, kad pieņemts lēmums par kompensācijas pieteikuma pamatotību.

Kompensāciju neizmaksā:

1) personai par darījumiem, kuru sakarā ir pieņemts notiesājošs spriedums krimināllietā par noziedzīgi iegūtu līdzekļu legalizāciju;
2) ieguldītāju aizsardzības sistēmas dalībniekiem, apdrošināšanas sabiedrībām, ieguldījumu sabiedrībām vai citiem ieguldītājiem, kas darījuši zināmu, ka ir profesionāli ieguldītāji;
3) personām, kuras ir vienā koncernā ar sistēmas dalībnieku;
4) pensiju fondiem;
5) valstij un pašvaldībām;
6) sistēmas dalībnieka valdes un padomes locekļiem, revīzijas komisijas vadītājam un šīs komisijas locekļiem, iekšējā revīzijas dienesta vadītājam un šī dienesta locekļiem, citiem sistēmas dalībnieka darbiniekiem, kuri ir pilnvaroti plānot, vadīt un kontrolēt sistēmas dalībnieka darbību un kuri ir atbildīgi par to, kā arī personām, kuras tieši vai netieši ieguvušas vairāk nekā piecus procentus no sistēmas dalībnieka kapitāla;
7) personām, kuras ir atbildīgas par likumā noteikto sistēmas dalībnieku grāmatvedības dokumentu revīziju;
8) personām, kuras ir 6. un 7. punktā minēto personu pirmās pakāpes radinieki vai laulātie;
9) personām, kuras darbojas 7. punktā minēto personu vārdā;
10) personām, par kurām Finanšu un kapitāla tirgus komisija konstatējusi, ka, pamatojoties uz individuāli noslēgta līguma īpašiem noteikumiem, tās ir saņēmušas augstas procentu likmes vai finansiālas koncesijas, vai izraisījušas, vai izmantojušas savā labā apstākļus, kas sistēmas dalībniekam ir radījuši finansiālas grūtības vai veicinājuši tā finansiālā stāvokļa pasliktināšanos.

Kā pieteikties kompensācijas saņemšanai?

Kompensācija tiek izmaksāta tikai tiem ieguldītājiem, kuri Finanšu un kapitāla tirgus komisijai iesnieguši pieteikumu par finanšu instrumentu neatgriezenisku pazušanu vai zaudējumiem, ko radījis neizpildīts ieguldījumu pakalpojums. Pieteikums kompensācijas saņemšanai jāiesniedz gada laikā, kopš ieguldītājam kļuvis zināms, ka ieguldītāju aizsardzības sistēmas dalībnieks nav izpildījis savas saistības, bet ne vēlāk kā piecus gadus no saistību neizpildes dienas.

NOGULDĪJUMU GARANTIJAS SISTĒMA

Noguldījumu garantijas sistēma ir izveidota un darbojas, pamatojoties uz Noguldījumu garantiju likumu. Tā ir izveidota, lai nodrošinātu noguldītājiem atlīdzības izmaksu par noguldījumiem, kas veikti pie noguldījumu garantiju sistēmas dalībnieka, bet kļuvuši nepieejami, t. i., gadījumā, kad noguldījumu garantiju sistēmas dalībnieks nespēj klientam izmaksāt viņa noguldījumu tādēļ, ka Finanšu un kapitāla tirgus komisija sistēmas dalībniekam anulējusi licenci, tiesa pasludinājusi noguldījumu piesaistītāju par maksātnespējīgu vai citos gadījumos, kad Finanšu un kapitāla tirgus komisija (turpmāk tekstā – Komisija), ir konstatējusi ka noguldījumu piesaistītājs nespēj izmaksāt noguldītājam garantēto noguldījumu, un pieņēmusi lēmumu par noguldījumu nepieejamības iestāšanos.

Noguldījumu garantijas sistēmas dalībnieki

Noguldījumu garantiju sistēmas dalībnieki ir noguldījumu piesaistītāji, kas ir Latvijas Republikā reģistrētas bankas un to filiāles, krājaizdevu sabiedrības, kā arī ārvalstu banku filiāles Latvijā.

Izņēmums - Eiropas Savienības dalībvalstīs reģistrētu banku filiāles Latvijā, ja šo valstu normatīvie akti paredz noguldījumu garantēšanu banku filiālēs ārvalstīs, ieskaitot Latviju, un aptver visus šajā likumā paredzētos noguldījumus, turklāt garantētā atlīdzība nav mazāka par Noguldījumu garantiju likumā noteikto garantēto atlīdzību;

Ja Noguldījumu garantiju likuma noteikumi attiecināmi Eiropas Savienības dalībvalstī reģistrētu banku filiālēm Latvijā , noguldījumu nepieejamība iestājas ar brīdi, kad šāda noguldījumu nepieejamība ir iestājusies atbilstoši attiecīgās Eiropas Savienības dalībvalsts normatīvajiem aktiem.

Noguldījumu garantiju fonds

Noguldījumu garantiju fonds ir mantas kopums, kuru veido:
1) noguldījumu piesaistītāju maksājumi – Noguldījumu garantiju likumā noteikta vienreizēja sākotnējā iemaksa un regulāri reizi ceturksnī veiktie maksājumi, kas tiek aprēķināti Noguldījumu garantiju likumā noteikto procentu apmērā no noguldījumu piesaistītāja garantēto noguldījumu vidējā atlikuma iepriekšējā ceturksnī;
2) vienreizēja iemaksa no valsts budžeta;
3) vienreizēja Latvijas Bankas iemaksa;
4) ienākumi (augļi), kas iegūti, pārvaldot noguldījumu garantiju fondu.
Ja noguldījumu garantiju fondā nepietiek līdzekļu, lai veiktu garantētās atlīdzības izmaksas saskaņā ar likumu, tās ar komisijas starpniecību tiek izmaksātas no valsts budžeta.

Kam ir tiesības uz kompensāciju?

Noguldījumu garantiju likums noteic, ka garantēto atlīdzību izmaksā noguldītājam, kuram atbilstoši likuma noteikumiem ir tiesības uz garantētās atlīdzības saņemšanu. Garantētās atlīdzības izmaksas nosakāmas atbilstoši informācijai, kāda ir noguldījumu piesaistītāja grāmatvedības reģistros noguldījumu nepieejamības iestāšanās dienā. Noguldītājam nav nepieciešams iesniegt noguldījumu piesaistītājam iesniegumu un citus dokumentus, kas pamato noguldītāja tiesības uz garantēto atlīdzību.

Svarīgi ir arī norādīt, ka noguldījumu piesaistītājs pats sagatavo to noguldītāju sarakstu, kuriem izmaksājama garantētā atlīdzība. Sarakstā iekļauj noguldītājus, kuriem atbilstoši likuma noteikumiem ir tiesības uz garantēto atlīdzību, un ietver informāciju, kāda tā ir dienā, kad iestājusies noguldījumu nepieejamība.

Saskaņā ar Noguldījumu garantiju likuma 14.1 pantu; „(1) Ja Komisija, noguldījumu piesaistītājs, tā pilnvarnieks, administrators vai likvidators konstatē, ka garantētā atlīdzība izmaksāta personai, kurai saskaņā ar šā likuma noteikumiem nebija tiesību uz garantēto atlīdzību vai arī tā izmaksāta lielākā apmērā, personai ir pienākums atmaksāt nepamatoti izmaksāto garantēto atlīdzību atbilstoši Komisijas, noguldījumu piesaistītāja, tā pilnvarnieka, administratora vai likvidatora pieprasījumam.
(2) Ja persona šā panta pirmajā daļā paredzēto izmaksāto atlīdzību brīvprātīgi neatmaksā, Komisijai, noguldījumu piesaistītājam, tā pilnvarniekam, administratoram vai likvidatoram ir pienākums celt prasību par minēto līdzekļu atmaksu.”
Noguldījumu garantiju likuma 17. pants paredz, ka garantētā atlīdzība netiek izmaksāta par:
1) centrālo banku un noguldījumu piesaistītāju noguldījumiem;
2) finansu iestāžu noguldījumiem;
3) to institūciju noguldījumiem, kuras tiek finansētas no valsts budžeta vai pašvaldību budžetiem, tai skaitā tranzītfondiem;
4) to noguldītāju noguldījumiem, kuri, atbilstoši likumam ir ar noguldījumu piesaistītāju saistītas personas;
5) trešo personu noguldījumiem, kas izdarīti šā 7. punktā minēto personu vārdā vai uzdevumā (pilnvarojumā);
6) noguldījumiem, kas noguldītājiem individuāli piešķirti ar sevišķi augstām procentu likmēm vai citiem noteikumiem, kuru izpilde veicinājusi noguldījumu piesaistītāja finansiālā stāvokļa pasliktināšanos;
7) garantētajiem noguldījumiem, kas saistīti ar noziedzīgi iegūtu līdzekļu legalizēšanu vai atzīstami par noziedzīgi iegūtiem līdzekļiem, ja stājies spēkā notiesājošs tiesas spriedums;
8) garantētajiem noguldījumiem, kuri izriet no prasījuma, kas pret noguldījumu piesaistītāju ir radies vai varētu rasties sakarā ar to, ka noguldījumu piesaistītājs veicis darījumus ar uzrādītāja noguldījumu (depozītu) sertifikātiem vai uzrādītāja obligācijām;
9) noguldījumi, kas saskaņā ar likumu veido noguldījumu piesaistītāja pašu kapitālu.

Kāds ir garantētās atlīdzības lielums?

Neatkarīgi no noguldījuma izdarīšanas dienas, garantētā atlīdzība vienam noguldītājam par noguldījumu, kas veikts pie tā piesaistītāja, ir garantētā noguldījuma apmērā, bet ne vairāk kā 100 000 eiro, kas pārrēķināti latos saskaņā ar Latvijas Bankas noteikto valūtas kursu dienā, kad iestājas noguldījumu nepieejamības gadījums.

Kā var pieteikties garantētās atlīdzības saņemšanai?

Komisija garantētās atlīdzības izmaksas noguldītājiem veic saskaņā   ar noguldījumu piesaistītāja sagatavo noguldītāju sarakstu, kuriem izmaksājama garantētā atlīdzība.
Noguldītājam nav nepieciešams iesniegt noguldījumu piesaistītājam iesniegumu un citus dokumentus, kas pamato noguldītāja tiesības uz garantēto atlīdzību.
Noguldījumu piesaistītājs sarakstu iesniedz Komisijai ne vēlāk kā nākamajā dienā pēc noguldījuma nepieejamības iestāšanās.

Kā tiek noteikta un izmaksāta garantētā atlīdzība?

Garantēto atlīdzību izmaksā latos (Garantētie noguldījumi ārvalstu valūtā tiek aprēķināti latos pēc Latvijas Bankas noteiktā attiecīgās ārvalsts valūtas kursa noguldījuma nepieejamības iestāšanās dienā). Garantēto atlīdzību nosaka atbilstoši garantētā noguldījuma apmēram noguldījumu nepieejamības gadījuma iestāšanās dienā, ņemot vērā šādus noteikumus:
1) viena noguldītāja vairākus garantētos ieguldījumus, kas veikti pie viena noguldījumu piesaistītāja, summē un uzskata par vienu garantēto noguldījumu;
2) noguldītāja tiesības uz garantēto atlīdzību un tās viņa saistības pret noguldījumu piesaistītāju, kuru izpildes termiņš iestājas līdz noguldītāju garantētās atlīdzības pieteikumu iesniegšanas termiņa beigām, tiek savstarpēji dzēstas ar ieskaitu un to ņem vērā, aprēķinot garantēto atlīdzību;
3) ņem vērā arī personas noguldījuma daļu kopīgā noguldījumā (daļa noteikta ar noguldījumu piesaistītāju noslēgtajā līgumā vai, ja tā nav noteikta, kopīgais noguldījums sadalāms vienlīdzīgās daļās).

Komisija garantētās atlīdzības izmaksas noguldītājiem veic saskaņā   ar noguldījumu piesaistītāja sagatavo noguldītāju sarakstu, par noguldītājiem kuriem izmaksājama garantētā atlīdzība.

Noguldījumu piesaistītājs sarakstu iesniedz Komisijai ne vēlāk kā nākamajā dienā pēc noguldījuma nepieejamības iestāšanās.

Garantēto atlīdzību izmaksā ne vēlāk kā 20 darba dienu laikā no dienas, kad iestājies noguldījumu nepieejamības gadījums. Šo termiņu ar Komisijas lēmumu var pagarināt uz Noguldījumu garantiju likumā noteikto laiku.

Garantētās atlīdzības izmaksas kārtību, laiku un vietu nosaka Komisija, informāciju par to publicē laikrakstā "Latvijas Vēstnesis" un vēl vienā laikrakstā.