Kā risināt kredīta atmaksas grūtības

Firmas vadītājs un īpašnieks Aleksandrs: "Mans uzņēmums nav nekāds izņēmums vispārējā ekonomiskajā situācijā. Arī mēs no sākuma domājām, ka varēsim pārgaidīt krīzi un atkal viss ies pa vecam. Bet tagad ir skaidrs, ka nāksies strādāt citādāk, domāt citādāk. Tie projekti, kas agrāk bija izciparoti kā rentabli, tagad neatmaksāsies.

Nācās līdz ar to pārskatīt arī finansējuma lietas. Labi, ka mums firmā pietika spēka un atklātības pašiem vispirms pateikt sev tās lietas, kas būs jāmaina. Labi, ka mēs to izdarījām savlaicīgi, aizgājām, izrunājām ar banku, atklāti parādījām visus finanšu datus. Bet pats svarīgākais - parādījām, ka esam gatavi risināt jautājumus, nemēģināt kaut ko uz vispārējā neskaidrības viļņa sagrozīt. Atradām kopīgi risinājumus, godīgus un ilgtermiņā dzīvotspējīgus.

Jo mēs gribam veidot biznesu šeit ilgi. Tad ir svarīgi, vai tu spēj pieņemt arī ne tik labus laikus. Un turpināt strādāt. Jo tikai tie, kas dara, arī izdara."

Citi pieredzes stāsti finansiālu problēmu risināšanā

• Pārtikas ražošana

  Uzņēmuma pamatdarbības veids ir vafeļu un vafeļu cepumu ražošana. SIA 20 gadu darbības laikā ir izveidojis stabilu industriālo pircēju bāzi un aizņem 50% no Baltijas tirgus vafeļu piegādē saldējuma ražotājiem. Panākumus palīdz gūt modernizētas ražošanas līnijas, kas ļauj saražot augstas kvalitātes vafeles.

  Pagājušā gada pēdējos mēnešos uzņēmums vērsās pie bankas ar lūgumu atlikt kredīta pamatsummas maksājumu. Banka vienmēr ir atbalstījusi grūtībās nonākušus uzņēmumus, kuriem ir izveidots stabils bizness ar konkrētiem piegādātājiem un pircējiem. Tomēr šajā gadījumā sarunās ar klientu bankai atklājās nepatīkams un negaidīts pārsteigums – klients bija izmantojis viņa pamatdarbības nodrošināšanai piešķirto kredītlīniju, lai uzsāktu jaunu biznesu – apģērbu vairumtirdzniecību. Klienta mērķis bija nodrošināt regulāru ieņēmumu plūsmu, lai novērstu uzņēmuma naudas plūsmas sezonālo raksturu.

  Klienta maksātspējas problēmas izraisīja divi apstākļi, kas abi noveda pie viena rezultāta – iesaldētiem līdzekļiem lielā apjomā. Rudenī par maksātnespēju pavēstīja SIA lielākais pircējs Lietuvā, paliekot uzņēmumam parādā ievērojamu naudas summu. Diemžēl arī ar apģērbu vairumtirdzniecību negāja tik raiti kā plānots – iegādātas preces gadu nostāvēja SIA piederošajās noliktavas telpās, jo rudenī un ziemā silto sezonu apģērbam nebija pieprasījuma, bet iepriekšējā gada pavasarī un vasarā to pārdot neizdevās. Pat ja SIA būtu izdevies pārvarēt naudas plūsmas grūtības, kuras radīja lielā vafeļu pircēja bankrots, iesaldēto apģērba krājumu dēļ uzņēmums nespētu atjaunot darbību.

  Banka piedāvāja SIA organizēt apģērbu pārdošanu ar citu uzņēmumu palīdzību. Pašlaik ar to ir uzsākuši nodarboties divi uzņēmumi. Vienu uzņēmumu ar pieredzi apģērbu tirdzniecībā no savu klientu loka piesaistīja banka, otru – SIA vadība. Pateicoties bankas atbalstam, uzņēmums varēja atrisināt naudas plūsmas problēmas bez jaunas kredītlīnijas izmantošanas. Tas bija iespējams, jo banka finansēja pieaicinātā SIA apģērbu iegādes darījumu no vafeļu ražošanas uzņēmuma, finansējuma nodrošinājumam izmantojot nekustamo īpašumu. Apģērbu tirdzniecības uzņēmums uzreiz varēja norēķināties ar SIA par preces iegādi. Tas palīdzēja uzņēmumam iegūt apgrozāmos līdzekļus ražošanas izejvielu, tai skaitā, miltu un eļļas iegādei, atsākt ražošanu, kā arī noturēt esošo klientu un piegādātāju loku.

  Uzņēmuma lielākais produkcijas pircējs Lietuvā arī ir centies risināt savas naudas plūsmas problēmas, un maksātnespējas procesa administrators ir atļāvis tam turpināt darbu. Savukārt SIA ir vienojies ar pircēju par turpmāku produkcijas piegādi un pakāpenisku parāda dzēšanu šī gada laikā.

  Uzņēmums ir izpildījis arī izmaksu samazināšanas mājas darbu: cenas ir pazeminājuši ražošanas izejvielu piegādātāji; ir samazinātas darbinieku algas; pilna laika slodze ir nomainīta ar darbu maiņās, atkarībā no pieprasījuma. Vienlaikus uzņēmums ir nedaudz paaugstinājis saražotās preces pārdošanas cenu, saskaņojot šīs izmaiņas ar pircējiem.

  Attiecībā uz kredītsaistību restrukturizāciju banka piedāvāja klientam pieskaņot aizdevuma pamatsummas maksājumu grafiku biznesa sezonalitātei, un pašlaik uzņēmums kredīta maksājumus vairs nekavē. Banka uzrauga SIA naudas plūsmu, lai pārliecinātos, ka uzņēmums veic darbības pamatbiznesa darbības efektivizēšanai, kā arī apģērbu krājumu realizācijai.

  SIA ir saņēmis arī bankas ieteikumu izveidot depozītu no biznesa aktīvās sezonas ienākumiem nākamās sezonas darbības uzsākšanai, neiztērējot līdzekļus citiem mērķiem un nodrošinot biznesa pamatdarbību ar saviem līdzekļiem, nevis aizņemoties apgrozāmos līdzekļus no bankas.

  Šī uzņēma pieredze apliecina, ka nepārdomāta jauna biznesa darbības veida uzsākšana no kredītlīnijas līdzekļiem, kas ir piešķirti uzņēmuma pamatdarbības nodrošināšanai, bez detalizētas risku izpētes un bankas piekrišanas nav pieļaujama, jo klients mēdz pārāk optimistiski novērtēt savas panākumu izredzes jaunajā biznesā. Savukārt tas var novest līdz bankrotam arī veiksmīgu uzņēmuma pamatdarbību.

  Pašlaik uzņēmums kopā ar bankas speciālistiem mācās domāt par savu biznesu ilgtermiņā un izvēlēties piemērotākos biznesa saglabāšanas un attīstības variantus.

• Lauksaimniecība

  Uzņēmuma pamatdarbības veids ir lauksaimniecības produkcijas ražošana. SIA apsaimnieko aptuveni 1300 hektārus zemes. 50% no tās aizņem ziemas kvieši, 25% - rapsis, 25% - vasaras mieži. Efektīvai saimniekošanai ir iegādāta jauna tehnika, tai skaitā, traktors, miglotājs, augsnes sagatavošanas agregāts, kombains, kultivators, dziļirdinātājs u.c.

  Uzņēmumam maksātspējas problēmas radīja vairāku apstākļu kombinācija. 2008. gadā būtiski pazeminājās graudu iepirkuma cenas. Vienlaikus uzņēmumam katru mēnesi bija jāveic lieli kredītmaksājumi. Lai gan uzņēmums vairs nevarēja pildīt savas kredītsaistības un kavēja maksājumus, tā vadība 3 mēnešus izvairījās no komunikācijas ar banku, jo nezināja, ko iesākt. Zeme jau bija apsēta, minerālmēsli šai sezonai – iegādāti.

  Izvērtējot situāciju, banka secināja, ka, pārstrukturējot kredītsaistības, uzņēmums ir dzīvotspējīgs, jo nauda nav „izkūpējusi gaisā”, bet ir ieguldīta nākamās ražas audzēšanā. Ja uzņēmumam būtu iespēja norēķināties ar banku un pārējiem kreditoriem no šī gada ražas, tad tā maksātspēja atjaunotos.

  Papildus pamatbiznesa problēmām pagājušajā gadā, uzņēmums cieta neveiksmi, mēģinot uzsākt darbību angāru piegādē un uzstādīšanā. Mērķis bija nodrošināt uzņēmumam ienākumus, kuri ir regulāri, nevis sezonāli kā lauksaimniecībā. Darbība jaunajā biznesa nišā sakrita ar krīzes sākumu ekonomikā un arī pasliktināja uzņēmuma finansiālo situāciju. Tā kā uzņēmums savlaicīgi pārtrauca darbību angāru uzstādīšanas jomā, šīs aktivitātes neietekmēja biznesu ilgtermiņā.

  Lai palīdzētu uzņēmumam atjaunot maksātspēju, banka piedāvāja, un uzņēmums piekrita veikt virkni pasākumu:
  tika pagarināts kredīta atmaksas termiņš;
  tika mainīta aizdevuma valūta – no latiem uz eiro, būtiski samazinot ikmēneša procentu maksājumu apjomu;
  kredīta pamatsummu uzņēmums turpmāk varēs atmaksāt reizi gadā, kad tiks realizēta graudu raža.
  Tādējādi aizdevuma atmaksas grafiks ir saskaņots ar uzņēmuma naudas plūsmu. Pašlaik uzņēmums maksājumus vairs nekavē.
  Kredīta papildus nodrošinājumam uzņēmums ir piesaistījis Lauksaimniecības fonda garantijas.

  Šī uzņēmuma situācija apliecina, ka finansiālas problēmas ir atrisināmas arī tādos gadījumos, kad tās skar visas jomas - gan attiecības ar piegādātājiem, gan ar banku, gan valsts ieņēmumu dienestu. Taču to var izdarīt tikai tad, ja savlaicīgi tiek uzsāktas sarunas ar ieinteresētajām pusēm un meklēts risinājums. Jo ātrāk to dara, jo labāki ir rezultāti.

Rūpējoties par saviem klientiem, lai piemeklētu labāko risinājumu ikvienā situācijā aicinām mūsu juridiskos klientus sūtīt ierosinājumus vai sūdzības uz e-pastu kreditrisinajumi@swedbank.lv vai zvanīt pa tālruni 67444444. Ja vēlaties saņemt detalizētu atbildi par konkrētās situācijas risinājuma iespējām, lūgums sūtīt iesniegumu, izmantojot Swedbank Internetbanku uzņēmumiem.