Biežāk uzdotie jautājumi par kredītiem uzņēmumiem Swedbank

Kur var uzzināt visu par dažādām finansēšanas iespējām Swedbank?

Biežāk uzdotie jautājumi:

1. Par kredītu veidiem.

Kādus kredītu veidus banka piedāvā?
Īstermiņa kredītus (piemēram, Overdrafts, Kredītlīnija, Kredīts darba kapitāla finansēšanai) un ilgtermiņa Investīciju kredītus.

Kas ir līzings?
Līzings ir noma ar izpirkuma tiesībām. Parasti līzingā iegādājas automašīnas un iekārtas. Līzinga gadījumā klients iegūst tiesības lietot līzinga priekšmetu un maksā par tā nomu, bet priekšmeta īpašnieks līdz tā izpirkšanas beigām ir līzinga kompānija.

Kas ir faktorings?
Faktorings ir apgrozāmo līdzekļu kreditēšana pret debitoru parādiem (pircējiem juridiskām personām). Pakalpojums nav piemērots privātpersonu parādu segšanai.
Faktorings ir izdevīgs pakalpojums, piemēram, ražotājiem, vairumtirdzniecības kompānijām, piegādātājiem, eksportējošām kompānijām, mazajiem un vidējiem uzņēmumiem, kas strauji attīstās, bet kam novēlotu vai atliktu maksājumu dēļ rodas problēmas ar naudas plūsmu. Faktorings stabilizē naudas plūsmu, samazina izdevumus, kas saistīti ar pircēju parādu administrēšanu un iekasēšanu, samazina risku, kas saistīts ar jaunu pircēju un tirgus apgūšanu.

2. Par kredītu summām un termiņiem

Cik lielu kredīta summu banka var izsniegt?
Kredīta summas var būt visdažādākās, atkarībā no aizdevuma veida. Piemēram, overdrafta gadījumā minimālā summa ir 500 Ls.

Maksimālo aizdevuma summu Banka izvērtē katram gadījumam individuāli, bet tā ir atkarīga no aizdevuma izmantošanas mērķa, piedāvātā nodrošinājums un citiem faktoriem.

Uz cik ilgu laiku (termiņu) var tikt izsniegti kredīti?
Banka izsniedz kredītus uzņēmumiem ar termiņu sākot no 1 mēneša (īstermiņa kredīta gadījumā) līdz 10 gadiem (Investīciju kredīta gadījumā).

Vai ir ierobežojumi, kad drīkst dzēst kredītu, un vai to var dzēst pa daļām?
Līgumos tiek noteikts, ka klientam ir tiesības pirms termiņa daļēji vai pilnībā dzēst kredītu, samaksājot par to soda procentus no atmaksājamās summas. Pirms termiņa atmaksātos aizdevuma līdzekļus klients vairs nav tiesīgs izlietot.

3. Par procentu likmēm.

Kas ir fiksētā un kas ir mainīgā likme?
Fiksētā likme tiek noteikta uz laiku līdz 5 gadiem un šo periodu tā paliek nemainīga. Ja kredīts tiek izsniegts uz 10 gadiem, tad pēc pieciem gadiem likme tiek pārskatīta, lai banka precīzāk varētu plānot kredītu izmaksas.

Mainīgā likme sastāv no norādītā termiņa un valūtas starpbanku aizņemšanās procentu likmes (RIGIBOR, LIBOR, EURIBOR), pieskaitot noteiktu nemainīgo daļu - bankas papildus likmi. Starpbanku piedāvātās procentu likmes svārstās atkarībā no valūtas tirgus procentu likmju izmaiņām, tāpēc tās var gan palielināties, gan samazināties.

Starpbanku piedāvātās procentu likmes var atrast Latvijas Bankas mājas lapā, laikrakstā “Dienas Bizness”.

Kādu procentu likmi izvēlēties – mainīgo vai fiksēto?
Fiksēta vai mainīga procentu likme tiek noteikta atkarībā no klienta vēlmēm.
Fiksētā likme parasti ir nedaudz augstāka par tā brīža mainīgo likmi, bet ilgākā laika posmā nav iespējams prognozēt mainīgās likmes izmaiņas.

Fiksēto likmi parasti iesaka izvēlēties kredītiem uz ilgāku termiņu (5-10 gadi), jo tad šīs likmes svārstības klients neizjūt katru gadu un var rēķināties ar konkrētiem izdevumiem ilgākā laika periodā.

Cik bieži un par ko ir jāmaksā procenti?
Procenti ir jāmaksā reizi mēnesī. Procentu summa tiek aprēķināta tikai par saņemto un neatmaksāto kredīta summu.

Kādas varētu būt aptuvenās robežas likmēm, vidējā likme?
Procentu likme katra kredīta gadījumā tiek noteikta individuāli, kas izriet no uzņēmuma finansu situācijas un piedāvātā nodrošinājuma vērtības.

Bankas speciālisti varēs sniegt Jums konkrētāku informāciju par iespējamo procentu likmi pēc nepieciešamo dokumentu iesniegšanas Bankā kredīta saņemšanai.

4. Par kredītu pieteikumu izskatīšanu

Cik ilgā laikā tiek izskatīts kredīta pieteikums?
Kredīta pieteikums tiek izskatīts atkarībā no kredīta veida un projekta sarežģītības, sākot no pāris dienām līdz dažām nedēļām.

Cik ilgā laikā ir iespējams saņemt kredītu?
Kredīta izsniegšanas laiks ir atkarīgs no kredīta veida: sākot no pāris dienām līdz pat vienam mēnesim. jo Jums būs jāsagatavo un jāiesniedz Bankā visi nepieciešamie dokumenti, Bankai jāizskata kredītpieteikums un jāpieņem lēmums, jāsagatavo aizdevuma dokumentācija, jāpiereģistrē nodrošinājums (Zemesgrāmatā vai UR Komercķīlu reģistrā).

Cik jāmaksā par kredītu pieprasījumu izskatīšanu?
Swedbank kredītu pieprasījumu izskatīšana ir bez maksas.

5. Nepieciešamie dokumenti kredīta saņemšanai

Kādi dokumenti jāiesniedz, lai saņemtu kredītu?
Kredīta saņemšanai ir jāiesniedz:

Kādu no minētajiem dokumentiem var neiesniegt, ja:
- šī dokumenta kredīta pieprasītājam nav objektīvu iemeslu dēļ;
- to saturs nav būtisks kredītspējas novērtēšanai;
- klients iepriekš ir saņēmis kredītu bankā un visa informāciju par viņu ir atrodama bankas klientu datu bāzē.
Visiem iesniegtajiem dokumentiem jābūt klienta paraksttiesīgo pārstāvju parakstītiem

Par kādu periodu bankā ir jāiesniedz bilance un citi finansiālie dokumenti?
Jāiesniedz Bilance un Peļņas un zaudējumu aprēķins par iepriekšējo uzņēmuma saimnieciskās darbības gadu un tekošā gada operatīvos finansu datus.

Vai bilancei ir jābūt apstiprinātai?
Bilancei par iepriekšējo uzņēmuma saimnieciskās darbības gadu ir jābūt ar VID atzīmi par iesniegšanu. Operatīvai bilancei nav jābūt VID apstiprinātai.

Vai bilancei obligāti jābūt auditētai?
Bilancei par iepriekšējo uzņēmuma saimnieciskās darbības gadu ir jābūt auditētai, ja to prasa LR likumdošana. Ja nav nepieciešams auditora slēdziens, tad gada pārskatam ir jābūt apstiprinātam ar iekšējā revidenta atzinumu.

Cik detalizētam jābūt biznesa plānam, uz cik lapām?
Nav stingri noteikta standarta, kādam jāizskatās biznesa plānam, taču Banka kā palīgmateriālu piedāvā jautājumu sarakstu, kuri būtu jāatspoguļo biznesa plānā.

Kas ir naudas plūsma?
Naudas plūsma ir uzņēmuma budžeta plānošana (plānotie ieņēmumi un izdevumi noteiktā laika periodā nākotnē), izmantojot Bankas aizdevumu.

Naudas plūsma ir naudas līdzekļu ienākumu un izdevumu izvērsts pārskats, kas sastādīts, sākot no mēneša līdz vairākiem gadiem, atkarībā no katra konkrēta uzņēmuma situācijas.

Vai naudas plūsmu gatavot ir obligāti?
Naudas plūsma ir jāsastāda obligāti, jo tā parāda uzņēmuma maksātspēju tuvākā vai tālākā nākotnē, jo no uzņēmuma iesniegtā gada pārskata Banka var konstatēt tikai uzņēmuma tagadnes situāciju. Izskatot naudas plūsmu, Banka izvērtē uzņēmuma nākotnes plānus un reālās izaugsmes iespējas. Papildus informācija Informācija fililālēs vai, zvanot pa Tālruni 67444444.

6. Nodrošinājums

Kas ir nodrošinājums?
Nodrošinājums ir ķīla par aizdoto naudu, kas uz kredīta laiku joprojām ir uzņēmuma īpašumā.

Kas var kalpot par nodrošinājumu(ķīlu)?
Iespējamie nodrošinājuma veidi:

Kādi nodrošinājuma (ķīlas) dokumenti ir jāiesniedz?
Pielikums kredīta pieprasījumam (J)

Vai nodrošinājums (nekustamais īpašums) ir jānovērtē?
Informācija par "Swedbank" AS akceptētajiem vērtētājiem ir šeit.

Vai nodrošinājums (ķīla) ir jāapdrošina?
Jā, ķīla ir jāapdrošina, atbilstoši Bankas prasībām. Apdrošināšanas izmaksas sedz klients.

Papildus informāciju par vērtēšanas un apdrošināšanas sabiedrību pakalpojumiem var saņemt  filiālēs vai, zvanot pa tālruni 67444444.

Vai ir iespējams kredīts bez nodrošinājuma (ķīlas)?
Jā, mēs piedāvājam uzņēmumiem Overdraftu bez nodrošinājuma (par nodrošinājumu kalpo apgrozījums klienta norēķinu kontā) vai kredītkarti Eurocard/MasterCard.

Informācija par bankas akceptētajiem vērtētājiem un apdrošināšanas sabiedrību pakalpojumiem visās fililālēs vai, zvanot pa Tālruni 67444444.

7. Būtiskākās izmaksas, noformējot kredītu Swedbank

Kādas ir būtiskākās izmaksas?
Kredītpieprasījuma un klienta dokumentu izskatīšana Swedbank ir bezmaksas

Būtiskākās izmaksas:

Ar ko atšķiras menedžmenta komisija no dokumentu noformēšanas komisijas?
Menedžmenta komisija ir samaksa par aizdevuma izsniegšanu, bet dokumentu noformēšanas komisija ir juridiskā atlīdzība par aizdevuma dokumentācijas noformēšanu.

Vai par kredītkontu uzturēšanu ir jāmaksā?
Nē, nav.

8. Vai ir kādas speciālas programmas kredītu saņemšanai mazā un vidējā biznesa atbalstam?

Jā, ir:
2004.gada februārī Swedbank un Ziemeļvalstu Investīciju banka (Nordic Investment Bank - NIB) un Eiropas Padomes Attīstības banka (Council of Europe Development Bank - CEB) parakstīja līgumu par piedalīšanos kreditēšanas programmā, kuras mērķis ir veicināt un atbalstīt sievietes uzņēmējdarbībā. Aizdevumi tiks izsniegti uzņēmumiem, kuru īpašnieces ir sievietes, vai arī sievietes piedalās uzņēmumu vadībā, stratēģisku lēmumu pieņemšanā, kā arī tiks atbalstīti projekti, kuru īstenošana rezultātā tiks radītas jaunas darba vietas sievietēm.

9. Par sadarbību ar citām bankām

Ja uzņēmumam ir kredīts citā bankā, vai ir iespējams saņemt aizdevumu arī Swedbank.
Jā, ir iespējams. Banka izskata visus kredītpieprasījumus.

Vai uzņēmums, kurš saņēmis kredītu Swedbank, drīkst turēt kontu arī citā bankā?
Jā, drīkst. Tomēr, ja izmanto kredītlīniju, tad klientam ir izdevīgāk nodrošināt naudas plūsmu caur vienu banku, jo regulāras ienākošās summas kontā samazina Bankai maksājamo procentu apjomu par izmantoto kredītlīnijas daļu.

Vai, lai saņemtu bankā kredītu, ir obligāti jābūt jau iepriekš bankas klientam?
Nē, nav obligāti.

Vai ir iespējams pārkreditēties no citas bankas uz Swedbank?
Jā, ir iespējams.

10. Citi jautājumi

Vai banka izsniedz kredītus zemnieku saimniecībām?
Jā, izsniedzam, bet stingri tiek vērtēta klienta maksātspēja un biznesa risks.

Vai jaundibināts uzņēmums var saņemt kredītu?
Ja uzņēmums vēl nav dibināts, aizdevumu biznesa uzsākšanai var saņemt izmantojot, piem. iespēju kredītu Swedbank.

Banka nefinansē ieguldījumus uzņēmuma pamatkapitālā, jo šim ieguldījumam jau pēc pašas būtības ir jānāk no dibinātāju pašu līdzekļiem.

Jaundibinātam uzņēmumam aizdevums Swedbank tiek izsniegts tikai ar stabilu nodrošinājumu, piem., hipotēku uz nekustamo īpašumu. Banka nekreditē uzņēmumus, balstoties tikai uz biznesa plānu.

Kādas ir biežākās grūtības, ar ko saskaras jaundibināti uzņēmumi kredītu saņemšanā?
Ņemot aizdevumu, lielākās problēmas parasti ir nepieciešamā nodrošinājuma sameklēšana. Jaunu biznesu uzsākot, dažreiz rodas arī grūtības pārliecināt banku par biznesa rentabilitāti un aizdevuma atmaksu, jo nav pietiekamas informācijas un pārliecības par plānojamo naudas plūsmu.

Uzņēmuma vadītāja pieredze un sava biznesa izpratne arī ir būtisks nosacījums jauna uzņēmuma finansēšanā.

Vai banka apmeklēs klienta uzņēmumu, ja klients vēlēsies saņemt kredītu?
Noteikti apmeklēs, jo tad bankas darbinieks var profesionālāk izvērtēt klienta uzņēmējdarbību un piedāvāto nodrošinājumu.