A/s "Hansabanka" 2002. gadā ir būtiski palielinājusi kredītportfeli un veikusi būtiskus uzlabojumus darbam ar maziem un vidējiem uzņēmumiem (MVU) Latvijā, veltot šiem uzņēmumiem vēl lielāku uzmanību nekā līdz šim. Uzņēmumu serviss Hansabankā kopš gada sākuma ir pārorientēts, nosakot, ka uzņēmumu menedžeru galvenais pienākumus ir atrast klienta vajadzībām atbilstošo risinājumu, ko uzņēmumam var sniegt banka. Hansabankas mērķis - maksimāli veicināt MVU biznesu Latvijā, līdz ar to veicinot arī valsts ekonomikas attīstību un finansu sektora izaugsmi.

2003. gadā Hansabankas viena no galvenajām prioritātēm joprojām būs MVU apkalpošana. Bankas mērķis ir strādāt ar klientiem kā ar sadarbības partneriem, veicinot gan uzņēmumu, gan bankas izaugsmi.

Vēl tuvāk maziem un vidējiem uzņēmumiem

"Hansabanka" šogad ir veikusi vairākus darbus, lai būtu vēl pieejamāka MVU, palīdzot tiem attīstīt savu uzņēmumu:

Reģionālo kredītkomisiju izveidošana:

Vienkāršojot finansēšanas projektu izvērtēšanu Latvijas reģionos un paātrinot to izskatīšanu, Hansabankā no šā gada augusta sākušas darbu Reģionālās kredītkomisijas, kas varēs pieņemt lēmumus par līdz 100 000 latu lielu kredītu piešķiršanu uzņēmumiem.

Šāds jauninājums ieviests, lai lēmumu pieņemšana un konsultācijas uzņēmumiem par kredītu piešķiršanu notiktu pēc iespējas tuvāk vietai, kurā darbojas uzņēmums. "Hansabanka" izveidojusi piecas Reģionālās kredītkomisijas - Rīgā, Vidzemē, Latgalē, Zemgalē un Kurzemē, kurās darbosies vietējie darbinieki, kas labi pārzina uzņēmējdarbības specifiku reģionā.

Tagad lēmumi par kredītu piešķiršanu līdz 100 000 latu lielai summai tiek pieņemti ātrāk, jo finansēšanas projekti vairs netiek sūtīti uz Rīgu, bet tiek skatīti atbilstošajā reģionā. Tādējādi katram kredītkomisijas vadītājam un komisiju locekļiem ir iespējas vēl kvalitatīvāk izvērtēt uzņēmumu biznesa plānus un kredītriskus, jo reģionu darbinieki atrodas tuvāk saviem klientiem un labāk var iepazīt to iespējas.

Konsultācijas uzņēmumiem:

"Hansabanka" visās Latvijas filiālēs ir ieviesusi klientu uzņēmumu menedžeru amatus, lai sniegtu konsultācijas uzņēmumiem pēc iespējas tuvāk vietai, kurā atrodas uzņēmums. Ar šādu amatu ieviešanu "Hansabanka" ir veikusi pēdējos sagatavošanās darbus, lai uzņēmumam vēl kvalitatīvāk palīdzētu ikdienas situācijās, kas saistītas ar banku un nodrošinātu visiem MVU ikdienas servisu.

Ir izveidoti arī pieci reģioni, kuros darbojas reģionālie direktori, kas labāk pārzina vietējo situāciju un ir spējīgi efektīvāk un ātrāk palīdzēt uzņēmumiem.

Īpašas finansēšanas programmas:

"Hansabanka" no šāda sākuma sākusi MVU piedāvāt arī lētākus kredītresursus, kas tiek izsniegti sadarbībā ar Vācijas attīstības banku "Kreditanstalt fur Wiederaufbau" (KfW). Kopumā bankai ir piešķirti 15 miljoni eiro. "Hansabanka" finansējumu izsniedz MVU attīstībai, priekšroku dodot uzņēmumiem, kuri strādā Latvijas īpaši atbalstāmajos reģionos. Šī gada laikā ir izsniegta apmēram piektā daļa no šiem kredītrusursiem.

Šo kredītresursu priekšrocības ir:

• KfW kredīti tiek izsniegti tieši maziem un vidējiem uzņēmumiem,
  
• šo kredītu izsniegšanas procesā priekšroka tiek dota projektiem, kuru ietvaros uzņēmējdarbība tiks attīstīta reģionos,
  
• KfW kredītresursi ir ilgtermiņa,
  
• izmaksas, kas saistītas ar kredīta saņemšanu, ir zemākas.

KfW kredīti izsniegti Daugavpils, Dobeles, Jēkabpils, Jelgavas un Ogres rajonu uzņēmumiem, kā arī Rīgas, Talsu, Tukuma un Valmieras uzņēmējiem. Galvenokārt šie kredīti izsniegti pārtikas, kokapstrādes, būvniecības ražošanas uzņēmumiem, kā arī vairum un mazumtirgotājiem, transporta, pakalpojumu un izglītības jomā strādājošajiem.

Sadarbībā ar Vācijas banku finansu līdzekļi tiek izsniegti ar izdevīgākiem noteikumiem. Kandidēt uz kredītresursiem var mazie un vidēji uzņēmumi ar privātu kapitālu. Priekšroka tiek dota uzņēmumiem īpaši atbalstāmos reģionos un reģionos, kur bezdarba līmenis pārsniedz 10%, kā arī jauniem uzņēmumiem. Priekšroka tiek piešķirta arī vairākām nozarēm: ražošanai, tūrisma attīstībai, enerģijas taupības projektiem un vides aizsardzībai, celtniecībai, tirdzniecībai un pakalpojumu sfērai.

Uzņēmumiem ir pieejamas ilgtermiņa investīcijas un tās var izmantot ražotņu ēku, iekārtu, tehnikas iegādei, ražotņu ēku celtniecībai, ražošanas iekārtu atjaunošanai un remontam, nemateriālo vērtību (patentu, licenču) iegādei, kā arī vairāku citu izdevumu segšanai, kas ir nepieciešami biznesa attīstības finansēšanai.

"Hansabanka" jau iepriekš ir saņēmusi kredītresursus no starptautiskām finansu organizācijām, tā 2000. gada 17. aprīlī Hansabanka saņēma Eiropas Investīciju bankas (EIB) kredītresursus gandrīz 10 miljonu EUR apmērā. No minētās bankas - EIB - kredītresursi saņemti vēlreiz 2001. gada 4. ceturksnī pēc tam, kad starp Hansabank Grupu un EIB līgums tika parakstīts 2001. gada jūlijā.

Hansabankas īpašās priekšrocības uzņēmumiem

"Hansabanka" ir vadošā banka Latvijā, tās pakalpojums izmanto jau vairāk nekā 300 000 klientu, to skaitā vairāk 26 000 uzņēmumu. Kāpēc uzņēmumi izvēlas Hansabanku kā savu sadarbības partneru - tam par iemeslu ir ne tikai augstais klientu apkalpošanas līmenis, augsta servisa nodrošināšana, izdevīgi nosacījumi un moderni tehnoloģiskie risinājumi, bet arī vairākas konkrētas biznesa priekšrocības, ko ir apzinājusi banka:

1) Hansabankā neņem maksu par kredītu pieteikumu izskatīšanu,
2) Hansabankā nav komisijas par kredītkontu apkalpošanu,
3) kredītlīnija vai overdrafts Hansabankā tiek piesaistīts pie norēķinu konta, kas samazina izmaksas un būtiski atvieglo kredītresursu izmantošanu ikdienā, kā arī tiek piedāvātas citas priekšrocības.

Pašlaik Hansabankas Uzņēmumu apkalpošanas daļā notiek aktīvs darbs pie jaunu produktu izstrādāšanas, plānojam klientiem - maziem un vidējiem uzņēmumiem - uzsākt piedāvāt overdraftu bez nodrošinājuma.

Kredītu procentu likmju tirgus attīstība Latvijā:

Analizējot kreditēšanas procesu Hansabankā, informējam arī par kredītu procentu likmju attīstību Latvijā.

Kredītlikmēm Latvijā ir tendence pakāpeniski samazināties. Vidējās procentu likmes ilgtermiņa kredītiem latos ir samazinājušās līdz ~8.5%, bet ārvalstu valūtās līdz ~7.0%. Likmju pazemināšanos var saistīt ar starpbanku naudas tirgus attīstību: gan RIGIBOR, gan LIBOR indeksi, uz kuriem bieži tiek balstīts kopējās kredītlikmes aprēķins, pēdējā gada laikā ir ievērojami samazinājušies. Tas ir skaidrojams gan ar ASV un eiro zonas monetārās politikas pavājināšanos, gan ar Latvijas banku sektora iekšējiem faktoriem.

Joprojām pastāv potenciāls kredīta likmju tālākam samazinājumam uz riska uzcenojuma pazemināšanas rēķina. Paredzams, ka straujā kreditēšanās attīstība, kas ir novērojama patreiz, turpināsies vēl vairākus gadus, savukārt banku sektora piesātinājums veicinās risku uzcenojumu samazināšanos. Šis process būs saistīts ar kredītņēmēju riska profila uzlabošanos - virzoties uz ES, un pārstrukturējot ekonomiku, tautsaimniecības stabilitāte nostiprināsies, nosakot, ka arī riska līmenis uzņēmumu vidū mazināsies.

Hansabanka kredītu izsniegšanas procesā vadās pēc kopējās tirgus situācijas un pašlaik mūsu piedāvātie kredīti ir tirgus līmenī, kredītlikmju procentu amplitūda saglabājas no LIBOR+3% līdz LIBOR+6%.

Statistika un kredītportfeļa pieaugums

"Hansabanka" šī gada laikā ir ievērojami palielinājusi savu kredītportfeli, palīdzot maziem un vidējiem uzņēmumiem attīstīt savu darbību un veicināt uzņēmumu izaugsmi. Būtisks pieaugums ir panākts gan ārrīgas filiālēs, gan Rīgā. Filiāles kopumā 2002. gada sešos mēnešos ir izsniegušas kredītus MVU vairāk nekā 10 miljonu latu apmērā ( netiek iekļauti līzinga dati un Uzņēmumu apkalpošanas nodaļas izsniegto kredītu apjoms ). Visvairāk no reģioniem pusgada laikā kredīti MVU ir izsniegti Rīgas reģionā - 37%, Ventspils reģionā - 32%, Latgales reģionā - 19% un citos reģionos.

Vērtējot mazo un vidējo uzņēmumu apkalpošanas stratēģijas izmaiņas, īpaši jāizceļ straujais MVU izsniegto kredītu apjoms reģionos - tur kredītportfeļa apjoms kopš 2002. gada sākuma pieaudzis par gandrīz 70%. Salīdzinājumam - kopējais bankas kredītportfelis pieaudzis par 16,2%. No šī jāsecina, ka stratēģiskais lēmums uzņēmumu apkalpošanā prioritāri strādāt ar maziem un vidējiem uzņēmumiem, bijis pareizs. Kopējais Hansabankas kredītportfelis 2002. gada 30.jūnijā ir sasniedzis 378 miljonus latu.

Svarīgi uzsvērt, ka paralēli tradicionāli veiksmīgi strādājošām tautsaimniecības nozarēm, sakārtojas arī citas, piemēram, lauksaimniecība. Hansabanka kā mērķi sev izvirzījusi padziļināt bankas ekspertīzi šajās nozarēs, lai nodrošinātu precīzāku un kompetentāku klienta uzņēmējdarbības projekta izvērtēšanu kredīta pieprasījuma gadījumā. Jāatzīmē, ka Hansabank Grupas lielākais akcionārs - viena no vadošajām Zviedrijas bankām Swedbank - ir ar ļoti ilglaicīgu pieredzi lauksaimniecības finansēšanā un reģionu projektu kreditēšanā kopumā.

Pašlaik no Latvijas 3000 lielākajiem (vadošajiem) uzņēmumiem 60% ir Hansabankas klienti. Kopā Hansabankai ir vairāk nekā 26 000 klientu - juridisko personu.

Hansabankai ir elastīga pieeja un konkrētam klientam banka piemeklē vispiemērotākos finansu instrumentus un pakalpojumus. Banka strādā tā, lai tās sadarbība ar klientiem veidotos kā sadarbības partneriem, kuriem sadarbības ietvaros var veidoties abpusējs izdevīgums.